Ипотека в Чехии для иностранцев

Специальная услуга при покупке недвижимости : «Выгодная ипотека»

Цель: Выгодное финансирование покупки недвижимости в Чехии гражданами России, Украины и остальных стран .

Максимальный объем кредитования: Кредит до 60% от стоимости объекта недвижимости, если сумма сделки составляет до 5000000 чешских крон (192000 евро). Если сумма сделки превышает 5000000 крон, то объем кредита может составить до 50%.

Минимальный объем кредитования: 300 000 крон.

Срок погашения кредита: До 30 лет или до достижения заемщиком возраста 75 лет.

Максимально возможный возраст заемщика: 71 год. Если на момент заключения сделки возраст заемщика превышает 45 лет, то ипотечный кредит предоставляется на то количество лет, которое осталось до достижения заемщиком возраста в 75 лет.

Обеспечение кредита: Заключается договор залога на приобретаемую недвижимость с официальной нотариальной записью, а также договор на все возможные страховые случаи.

Проценты по ипотечному кредиту: Процент составляет от 2,89% до 3,74% годовых и зависит от конкретного объекта недвижимости. Срок фиксации процента устанавливается в 5 лет, после истечения срока фиксации можно оплатить кредит без санкций.

Внеочередные платежи: Допускаются внеочередные платежи в размере 25 % от суммы кредита один раз в 12 месяцев..

Срок рассмотрения документов банком составляет 1 месяц.

Срок, установленный на подписание документов после одобрения кредита банком составляет 1 месяц.

Расходы в чешских кронах на получение ипотеки

• Единовременный платеж за обработку кредита составляет 25000 крон.
• От 12000 до 20000 в зависимости от стоимости объекта недвижимости составит одноразовый платеж за услуги нотариуса.
• Стоимость услуг судебного переводчика при подписании нотариального протокола составляет 2000 крон.
• От 4000 до 8000 крон потребуется заплатить за перевод всех необходимых документов на чешский язык.
• Страхование квартиры обойдется в сумму от 5000 до 6000 тысяч крон ежегодно в зависимости от метража и стоимости объекта.
• Запись данных о залоге в кадастр недвижимости стоит 2000 крон.
• Оценка и актуализация строящейся или уже готовой квартиры обходится в сумму от 1500 до 4400 крон.

Суммарные затраты составляют от 53.900 крон. ( Примерно 1990 евро).

Список документов для подачи на ипотечный кредит в Чехии

• Трудовой договор со сроком действия минимум до конца выплаты ипотеки. Лучше, если договор заключен на неопределенный срок.
• Выписка с банковского счета, на который поступает заработная плата заявителя за последние 3 месяца. Может быть в электронном виде в формате PDF.
• Подтверждение от работодателя по форме бланка о размере заработной платы заявителя.
• Копия загранпаспорта.
• Страховой договор на объект недвижимости.
• Заявление на получение кредита.
• Договор резервации на выбранную недвижимость.

Документы, предоставляемые заявителем, не проходят проверку в стране происхождения!

В каком банке можно оформить ипотеку

Перед подачей заявки соискатели проверяют предложения чешских банков и представительств финансовых компаний других стран.

В банках Чехии жилищный кредит иностранцам можно оформить в:

Райффайзен Банк;
Hypotecni banka;
Fio Banka;
UniCredit Banca;
LBBW;
GE Деньги.

У Сбербанка России также есть чешское представительство — дочерний банк Sberbank CZ, который особенно популярен у соотечественников, так как условия ипотеки и потребительского кредитования здесь более выгодны, чем у конкурентов. Также ссуду могут получить люди, не имеющие разрешения на длительное пребывание в стране. Ни одно другое финансовое учреждение не предлагает таких привилегий.

Лимит кредита для россиян в чешских отделениях Сбербанка составляет от 100 тысяч до 27 миллионов крон. Контракт можно заключить на 5-30 лет. Процентная ставка фиксированная (4,99%).

В любом из перечисленных банков вы можете воспользоваться услугами финансового консультанта для уточнения условий кредита и необходимой документации.

Условия ипотеки в Чехии, в том числе для иностранцев и россиян

Ипотечные кредиты в Западной и Центральной Европе, в частности, в Чехии, намного выгоднее, чем в России. Это объясняется и более низким уровнем инфляции, и большими возможностями иностранных банков по получению финансирования. Поэтому многие россияне присматриваются к приобретению недвижимости в Чехии, считая это выгодной инвестицией. Благо чешский рынок недвижимости переживает сейчас подъем, поэтому получить ипотеку даже иностранцу становится все проще. Так ли это на самом деле? И как можно взять ипотеку в Чехии? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Однако россиянину, возможно, имеет смысл обратиться в Сбербанк. Благо главное кредитное учреждение страны имеет представительства во многих странах Восточной Европы, в том числе и в Чехии. Его условия довольно привлекательны благодаря низким процентным ставкам и не слишком жестким требованиям к российским заемщикам. В среднем кредит выдается на сумму от 500 тыс. до 27 млн чешских крон. Срок кредитования по ипотеке от Сбербанка– от 5 до 30 лет, а процентная ставка составляет 4,99%.

Выбор квартиры

Инвесторы продолжают вкладывать деньги в Прагу, чешская экономика продолжает расти, и всё это приводит к тому, что цены на недвижимость в Праге растут как на дрожжах. Когда я писал пост про «Цены на квартиры в Праге», средняя стоимость 1 квадратного метра в 2016 году в Праге составляла 63 5000 крон (€ 2 500), сейчас же средняя цена 1 квадратного метра в Праге составляет 111 000 (€ 4 350). Поэтому будьте морально готовы к таким цифрам.

На данный момент в Праге не так много новостроек, которые возводятся в шаговой доступности от метро. Один из крупнейших проектов – это Tulipa City, который находится всего лишь в 200-500 метрах от станции метро Колбенова (Kolbenová) в районе Прага 9.

Сейчас территория около станции метро Колбенова вызывает грусть и печаль, т.к. здесь только начинают сносить промзону, но я уверен, что через года 2-3 это место преобразится, и произойдет удорожание недвижимости.

На сайте Sreality.cz идем смотреть доступность квартир в этом объекте. Кто не знает что это за сайт, рассказываю. На нем собрано большинство объектов недвижимости для продажи и аренды со всей Чехии. Если вы хотите приобрести недвижимость в Чехии, вам нужно будет детально изучить этот ресурс.

Судя по результатам поиска, свободных квартир в этом комплексе осталось совсем мало, а один из самых дешевых вариантов – это однокомнатная квартира площадью 33 кв. м. с гаражом и кладовой за 3 550 000 крон. В цену включен НДС и услуги нотариуса и риелтора.

В этом комплексе можно купить квартиру подешевле, но без парковочного места. Отдельно парковочное место стоит 287 000 крон.

Также учтите, что с 2016 налог при продаже недвижимости платит покупатель, и за покупку квартиры стоимостью 3 550 000 крон вы заплатите ещё 142 000 крон налога.

Также учтите, что с 2016 налог при продаже недвижимости платит покупатель, и за покупку квартиры стоимостью 3 550 000 крон вы заплатите ещё 142 000 крон налога.

Плюсы и минусы

Оформление ипотеки в Чехии для россиян, покупающих жилье, связано со следующими преимуществами:

• значительным сроком предоставления кредита;
• разумными размерами кредитных ставок;
• необязательностью страхования для большинства финансовых учреждений данного государства;
• возможностью приобретения квартиры без большого разового вложения собственных средств;
• широкими возрастными границами и другими плюсами.

К недостаткам можно отнести повышенную кредитную ставку для заемщиков, не оформивших документы, позволяющие временное или постоянное проживание на территории страны и невозможность оформления ипотеки лицам преклонного возраста, неизбежные потери времени на заключение договора. Однако недостатки чешского ипотечного кредитования не представляют особенных сложностей и проблем при приобретении недвижимости подобным способом.

Как видно из представленного материала, взять ипотечный кредит, чтобы купить жилье в Чехии, россиянину не так уж и сложно, к тому же подобный способ приобретения недвижимости здесь характеризуется выгодными условиями для заемщика. Подобная процедура не растянется на несколько месяцев

Немаловажно, что такая возможность предоставляется чешским отделением Сбербанка

Мы сопровождаем клиента в течении всего процесса оформления кредита. Начинаем сотрудничество на самой первой фазе, когда только возникает потребность в получении денежных средств и ведем процесс вплоть до их выдачи. Это включает в себя:

• первичную консультацию;
• подбор вариантов финансирования;
• подготовку документов в соответствии с требованиями выбранного банка (их перевод на чешский язык в случае необходимости);
• подачу заявки и документов в банк;
• консультации по договорам;
• сопровождение в процессе подписании документации.

Мы оказываем дальнейшие консультации по любым вопросам, возникшим в связи с уже выданным кредитом.

Особую роль это играет для тех, кто получил кредит на девелоперский проект, так как после выдачи кредита возникает немало важных вопросов, для решения которых требуется помощь профессионала.

К нам обращаются клиенты, которые попробовали оформить кредит сами или с другими фирмами и по тем или иным причинам получили отказ или вариант кредитования, который не соответствовал их требованиям. Мы помогаем исправить ситуации: подбираем предложение, максимально соответствующее запросу и доводим процесс до логического завершения — выдачи денежных средств

Очень важно разобраться в пожеланиях и потребностях клиента и предложить максимально соответствующий его запросам вариант. Главный залог успеха — это сочетание правильно выбраного кредитующего учреждения и верно составленных и поданных на рассмотрение документов

Отдельную категорию составляют иностранные граждане, не проживающие на территории Чешской республики, не имеющие в стране ни вида на жительство, ни доходов. В связи с требованиями Чешского национального банка, предложение банковских продуктов для данных заемщиков ограничено, а требования к подаваемым в банк документам достаточно высоки. Потому профессиональная поддержка и консультация в данной ситуации зачастую просто необходима.

Большую часть работы мы проводим дистанционно, без необходимости присутствия клиента в Чешской республике.

Как оформить ипотеку в Чехии

Ссылки по теме:

Перед тем как начать носиться с бумагами и теребить бухгалтерию на работе, лучше сходить в банк на консультацию. К консультации подготовьтесь. Дома напишите на листочек:

• сколько вы получаете денег с зарплатой (брутто, до налогов)
• другие ваши доходы (аренда, пенсия, и т.п.)
• приблизительные месячные расходы (еда, услуги, развлечения, и т.п.)
• отдельной графой те расходы, от которых нельзя избавиться, например алименты

Подумайте, что можно дать банку в залог (чаще всего это недвижимость, необязательно личная, главное чтобы её хозяин был согласен за вас поручиться). Также напишите, сколько у вас денег в наличии на первоначальный взнос. Квартира, которую вы будете покупать и так будет в конечном счете у банка в залоге, но в зависимости от того сколько вы будете брать денег в долг, может понадобиться оставить в залог и другую недвижимость.

На консультации сотрудник банка расспросит вас об этих цифрах и сделает предварительную калькуляцию. Из нее станет ясно, какие есть шансы, что банк выдаст вам кредит, и предварительный размер процентной ставки (ставка может поменяться, если будете тянуть с заявкой). Вместе с калькуляцией вы получите помесячную таблицу платежей, из которой вы поймете, готовы ли вы выплачивать такой кредит. Если предварительная калькуляция вышла ОК, то вам дадут список документов к заявке на ипотеку.

Вы заполняете заявку, и прикладываете документы. Точный список документов выдадут в банке, иногда вместе с бланками банка. Обычно прикладывается:

• Заявка
• Копия паспорта
• Разрешение на проживание в Чехии
• Договор о покупке квартиры
• Оценка покупаемой недвижимости (документ выдает аккредитованный оценщик)
• Справка о доходах (Источник)

Форма справки о доходах зависит от типа дохода. Доход можно иметь от работы, от предпринимательства, от аренды, и т. д. В случае дохода с места работы часто требуется кроме подтверждения о зарплате еще и выписка банковского счета.

Банк рассмотрит заявку и попутно проверит документы на достоверность. На основании поданной заявки банк решит, даст он кредит, или нет (Источник). После рассмотрения заявки банк подтвердит размер процентной ставки. В случае успешного рассмотрения банк пригласит вас на встречу для подписания договора об ипотеке. На этом этапе вы все еще можете отказаться от договора и пойти в другой банк.

Договор о предоставлении ипотечного кредита это большой 6-8 страничный документ. В нем расписано как, кому и при каких условиях будет происходить перевод денег за квартиру, как вы будете выплачивать кредит, и с какой процентной ставкой. После подписания договора банк выполняет свои обязательства — переводит деньги за квартиру гаранту сделки. Гарант, получив деньги, подает заранее подписанный договор в кадастровый реестр. Это нужно, чтобы кадастр произвел запись права владения. Одновременно гарант переводит деньги продавцу квартиры.

Договор о покупке является основанием для возникновения права владения квартирой. Право владения возникает с записью в кадастровом реестре. Нет записи — квартира не ваша. Как работает чешский кадастровый реестр, зачем при покупке недвижимости нужен гарант, и что записано до и после покупки в кадастровом паспорте квартиры мы рассмотрим в другой раз. Процесс покупки окончен не с получением ипотеки, а тогда, когда в реестре появилась запись о новом владельце. Именно тогда недвижимость становится вашей.

Условия ипотеки в Чехии для россиян

Ипотека в Чехии для россиян возможна и вполне реально. Проще всего банкам работать с теми нашими согражданами, которые имеют разрешение на продолжительное пребывание в стране – вид на жительство (голубую карту ЕС) или получили статус ПМЖ (постоянного места жительства).

Гражданам страны выдаётся ипотека под смешные проценты – 2-3%, тогда как россиянам придётся довольствоваться ставкой 4-5%. Впрочем, это очень неплохие и выгодные условия.

Требования банков

Для любой кредитной организации главное – минимизировать риски. Получить ипотеку в Чехии гражданину России будет намного легче, если он соответствует следующим требованиям:

• возрастной промежуток – от 18 и до 70 лет, при этом верхняя возрастная планка означает, что заёмщик не должен превысить семидесятилетнего возраста на момент полного погашения ипотеки;
• разрешение на долговременное проживание на территории государства;
• наличие активного счёта в банке с положительным балансом;
• официальное трудоустройство в Чехии;
• стабильный доход;
• хорошая или хотя бы нейтральная финансовая репутация (кредитная история).

В Чехии учитываются и доходы близких родственников заёмщика, которые будут проживать с ним в одной квартире – родителей, супруга, детей. Эти доходы могут быть получены в любой стране мира, главное, чтобы они были легальными и подтверждены документально.

Процентная ставка

Годовая ставка напрямую зависит от статуса иностранца. Банки стараются снизить риски, поэтому если человек планирует переехать в Чехию на длительный срок, занимается оформлением гражданства и уже имеет необходимые документы, например, вид на жительство или разрешение на продолжительное пребывание в стране, то это свидетельствует о его серьёзных намерениях.

В этом случае кредитные организации приравнивают потенциального заёмщика к гражданам страны и могут предложить ему если и не минимальную ставку, то по крайней мере сниженную.

Для чехов процентная ставка составляет в среднем два-три процента, ну а нерезидентам придётся довольствоваться ставкой в 4-5%.

Размер ставки может зависеть от следующих условий:

• срока и размера ипотеки;
• уровня риска в зависимости от платёжеспособности клиента;
• статуса заёмщика – наличия Шенгенской визы, ПМЖ, ВНЖ, разрешения на продолжительное пребывание в стране.

Как мы уже упоминали, в чешских банках активно применяется фиксация процента раз в несколько лет, в частности, в 3, 5, 7, 10 и 15. В период фиксации заёмщик может изменить условия договора, полностью или частично погасить долг.

Срок кредитования

Фото: https://pixabay.com/photos/contract-business-document-sign-945619/

В Чехии к каждому клиенту подходят индивидуально. Длительность кредитования во многом зависит от возраста заёмщика. На максимальный срок могут рассчитывать достаточно молодые люди, которым через 15-30 лет на момент погашения ипотеки не исполнится 65-70 лет (в зависимости от банка).

Обычно чехи берут ипотеку на срок до 20-25 лет. Максимальный срок составляет 30 лет, но при особых обстоятельствах его можно продлить до 40 лет. Минимальный срок равен пяти годам.

Первоначальный взнос

До 2016 года в Чехии действовала стопроцентная ипотека, то есть заёмщик мог и вовсе не уплачивать первоначальный взнос. Однако позже ипотечная политика банков ужесточилась – для граждан страны взнос составляет 10%, а вот иностранцам придётся заплатить 30-40%.

Список банков, куда можно обратиться

Наиболее актуальную и достоверную информацию можно получить непосредственно в чешских банках или на их официальных сайтах.

Вот названия некоторых из них:

• Raiffeisen Bank;
• Hypoteční banka;
• Fio Banka;
• LBBW;
• GE Money;
• Sberbank CZ;
• UniCredit Bank.

На территории Чехии работают не только местные, но и иностранные банки или их филиалы. Процентные ставки и условия ипотечных кредитов у них примерно одинаковые.

Лайфхаки с ипотеками

Созаемщик Представим, что вы обошли 5-6 банков. Ипотеку вам никто не предложил. А у вас вроде бы все сходится, кроме одного или двух условий. Допустим, нет ПМЖ, или не достаточно наличных, или и то, и другое. Ваша ситуация может измениться к лучшему, если у вас появится созаемщик.

В заявке могут быть два человека. Достаточно, чтобы один из них подходил по всем условиям. Созаемщикам даже не нужно состоять в каком-либо родстве или браке. Банку на самом деле все равно, кто именно платит по кредиту

Банку важно, чтобы в случае, если платежи прекратятся, было с кого спросить. Созаемщик может добавить вашей заявке столь необходимые баллы

Квартира может быть в кадастре недвижимости записана как на обоих созаемщиков, так и на одного из них.

Торгуйтесь! В банке можно и нужно торговаться. Сбивайте процентную ставку, пусть даже это будут десятые доли процента. Требуйте бесплатного обслуживания счета, бесплатной оценки недвижимости при покупке и после ремонта, если берете в кредит в т.ч. деньги на ремонт, и любых других скидок. Это звездный час — вы подписываете долговое обязательство, в рамках которого банк гарантированно заработает на вас в последующие несколько лет хорошие деньги. Банк уже выполнил часть работы по оформлению кредита, и ему нужно отбить вложение, реализовать профит. Вы ничего не теряете, кроме своего времени, так что у вас сильная позиция.

Торговаться нужно до момента «одобрения» условий ипотеки банком. Если вас приглашают подписывать договор об ипотеке, то торговаться к сожалению поздно. Дело в том, что одобрение условий ипотеки происходит в головном офисе банка, который может быть за сотни километров от вашего отделения. В тот момент, когда текст договора одобрен, его присылают вашему банкиру, и он не вправе поменять там ни черточки. У него или у неё просто нет на это полномочий. Его или её задача — распечатать договор и получить вашу подпись. Торговаться на встрече для подписания договора — это патовая ситуация: противнику нечего вам уступить, он или она, если можно так выразится, просто перекладывает бумаги.

Условия ипотеки для россиян

Граждане РФ могут приобрести чешскую недвижимость с помощью заемных средств на условиях, близких к тем, которые предлагаются местному населению. Ключевые особенности ипотеки в Чехии:

• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• обеспечение в виде залога покупаемого жилья;
• отсутствие обязательного страхования;
• жесткая конкуренция среди банков, что порождает лояльное отношение и пониженные проценты.

Займ можно взять на покупку квартиры, студии, дома, таунхауса и т.д.

Разберем далее предъявляемые банками требования к заемщикам, диапазон процентных ставок, доступные сроки ипотеки и перечень банков, предлагающих ипотечные продукты для иностранцев.

Требования банков

К гражданам сторонних государств банки Чехии предъявляют следующий ряд требований:

• ограничение по возрасту – от 18 до 70 лет;
• наличие разрешения на длительное проживание стране;
• открытый счет клиента в чешском банке с положительным балансом;
• достаточная кредитоспособность и стабильная занятость в Чехии;
• возможность приобретения как готовых объектов недвижимости, так и жилья на этапе строительства;
• наличие положительной или нейтральной финансовой репутации заемщика.

Идеальным клиентом на получение ипотеки для чешских банков является россиянин, трудоустроенный в местной компании и получающий высокий ежемесячный доход в Чехии на свой банковский счет.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка по ипотеке для нерезидентов в Чехии составляет 4-5% годовых. Сами чехи кредитуются под 2-3% в год. В целом разница не очень существенна.

Также чешским банкам свойственно условие фиксации процента по ипотечному кредиту – раз в 3, 5, 7, 10, 15 лет. Под сроком фиксации понимается период, в течение которого заемщик имеет возможность без штрафов и комиссий погасить часть долга или вовсе закрыть кредит, внести изменения в договор об ипотеке или изменить сам срок фиксации.

Суть фиксации заключается в следующем. Например, россиянин получил ипотеку со сроком фиксации 5 лет. Это значит, что через 5 лет он может погасить займ полностью или какую-то его часть, предварительно предупредив о своих намерениях банк (не позднее, чем за месяц). Проценты в этом случае будут пересчитаны в пользу клиента.

Невысокие проценты по ипотеке предоставляют возможность получения дополнительного дохода в виде получения дохода от сдачи в аренду приобретенного жилья (делать это рекомендуется только путем заключения официального договора аренды). Арендная плата здесь немаленькая и в большинстве покрывает ежемесячные платежи по ипотеке.

Срок кредитования

В Чехии иностранец сможет взять ипотеку сроком от 5 до 30 лет. Оптимальный период расчета с кредитной организацией зависит от многих факторов, включая стоимость покупаемой жилплощади, платежеспособности клиента и величины вносимого первоначального взноса.

Практика показывает, что российские граждане оформляют ипотечные кредиты в среднем на 10-15 лет. Именно за этот период можно постепенно погасить долг без нанесения ущерба привычному уровню жизни.

Первоначальный взнос

Большинство чешских банков обязывают клиентов вносить не менее 30-40% от рыночной цены приобретаемого жилья. Местные жители оплачивают от 10%.

Необходимость уплаты первого взноса объясняется ужесточением кредитной политики в финансовых учреждениях Чехии и минимизацией возможных рисков. С 2016 года в стране была отменена 100%-ная ипотека. Коснулось это всех заемщиков: лиц с гражданством и иностранцев.

Список банков, куда можно обратиться

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует внимательно изучить действующие предложения от местных банков и представительств иностранных кредитных учреждений.

Среди банков Чехии, занимающихся ипотечным кредитованием нерезидентов, можно отметить:

• Hypoteční banka;
• Raiffeisen Bank;
• GE Money;
• Fio Banka;
• UniCredit Bank;
• LBBW.

Сбербанк России имеет свое чешское представительство и предлагает очень выгодные условия кредитования, как потребительского, так и ипотечного.

Финансовый консультант каждого обозначенного банка озвучит подробные параметры кредита, проинформирует по поводу требований и пакета бумаг.

Особенности ипотеки в Чехии

Большинство иностранных граждан, приобретая недвижимость в Чешской Республике (Праге и других городах), хотят оформить ипотечный кредит. Это объясняется не только недостаточным количеством средств, требующихся к одномоментному перечислению полной стоимости жилья, но и нежеланием выводить деньги из оборота.

Ипотечное кредитование по-чешски характеризуется относительно небольшими процентами по причине большой конкуренции между банками. Особенности чешского ипотечного займа предусматривают такие возможности:

• продления срока возврата средств до сорока лет;
• погашения ранее оговоренных сроков;
• взять кредит без вложения дополнительных денег от клиента (по причине мирового кризиса подобная возможность на какое-то время приостановлена).

Размер ставок зависит от следующих факторов:

• продолжительности периода расплаты по договору;
• на какой срок производится фиксация кредитных ставок;
• уровня рисков, в зависимости от платежеспособности иностранца и соотношения размеров займа с залоговой суммой.

Дополнительные расходы по ипотеке

Как и в любой другой европейской стране, в Чехии есть ипотечные брокеры, помогающие с подготовкой документации и консультирующие клиента на всех этапах сделки. Их услуги оплачивают отдельно – 0,3- 1% от суммы ипотеки. В риэлторских агентствах есть и свои консультанты, предоставляющие  клиентам бесплатные услуги. Оформить ипотеку поможет и застройщик.

Есть и другие дополнительные расходы – как временные, так и финансовые. Иногда приходится проводить дополнительную экспертизу недвижимости,  оформлять всевозможные страховки.

Все эти затраты в Чешской Республике относительно малы – до 1%  размера кредита:

• Оценка объекта – €200-500 (для  обычной квартиры);
• Нотариально заверенный договор – 0,2-0,6% от  размера займа;
• Ипотечный налог –  здесь не платят;
• Услуги брокеров – 0,3-1%  размера ипотеки (иногда – бесплатно);
• Страхование жизни клиента – €200-1000 в год.

Советы эксперта иностранцам, оформляющим ипотеку в Чехии:

1. Начинать процесс надо с выбора жилья: шансы на ипотеку банки определяют с учетом качества документации на конкретный объект.
2. Выбирайте надежное агентство или частного риэлтора, который проведет сделку от начала и до конца.
3. С помощью выбранного специалиста своевременно готовьте требуемую документацию.
4. Ипотечного консультанта надо обязательно проверить в регистре Центробанка. Там есть и названия всех фирм, и фамилии предпринимателей, которые оказывают услуги в этой области.
5. Подготовьте максимально возможную для вас сумму для первоначального взноса. Взять ипотеку «на последние деньги» не получится – принимайте решение только при стабильных источниках дохода.
6. Банк одобрит ипотеку, если недвижимость «юридически чистая». Объекты кредитор проверяет внимательно: при выявленном обременении, проблемах с документами он обязательно сообщает заёмщику причину отказа. В таком случае лучше подобрать другую недвижимость.
7. Будьте внимательны к своим банковским картам и счетам, которые когда-либо открывали на территории страны, где оформляете ипотеку. Их состояние обязательно проверяется.
8. Дополнительные  затраты (перевод документов, оплата услуг банка) вполне возможны – будьте готовы их оплачивать.

Ипотека в Чехии  привлекает наших соотечественников низкими банковскими тарифами, минимумом формальностей, лояльным отношением кредиторов к иностранным клиентам. Как взять ипотеку в Чехии россиянину?  Оформить  жилищный кредит здесь можно и на приобретение жилья (на первичном или вторичном рынке), и на покупку коммерческой недвижимости.

Кредитный лимит солидный, тарифы приемлемые. Интересны и предложения чешских представительств Сбербанка России. Все перечисленные условия актуальны для платежеспособных иностранцев, имеющих возможность сделать первоначальный взнос в размере 30-40% от  цены недвижимости.

Вам также может понравиться:

Пошаговое оформление ипотеки

Россиянин, который планирует приобрести жильё в ипотеку в Чехии, лучше всего сначала обратиться к независимому ипотечному консультанту (брокеру), специализирующемуся по иностранным гражданам.

Дело в том что ипотечное кредитование – процедура сложная и к каждому клиенту банк подходит индивидуально. Намного проще обратиться к специалисту, который знает условия каждого банка и поможет выбрать наиболее выгодную ипотечную программу.

Фото: https://pixabay.com/photos/counting-euro-banknotes-business-3125587/

Алгоритм получения ипотечного кредита следующий.

Выбор жилья. Это нужно делать в первую очередь, поскольку для одобрения заявки на ипотеку банку необходимо будет оценить выбранную недвижимость и проверить пакет документов на неё

Стоит знать, что в Чехии очень много дешёвого жилья, которое было построено ещё во времена советской эпохи – банк не одобрит на него ипотеку из-за ветхости сооружений, поэтому не тратьте на подобную жилплощадь время и внимание.

Подготовка документов. Лучше это доверить профессионалам и обратиться в надёжное агентство, к частному риэлтору или ипотечному брокеру

Специально обученные люди, разбирающиеся в реалиях ипотечного кредитования, чешского законодательства и предложениях различных банков, подберут самые выгодные и оптимальные условия для потенциального заёмщика. Они выберут банк, программу, подготовят документы и сопроводят сделку от начала и до конца. Это будет стоить от 0,3% до 1% от размера ипотеки, но клиент значительно сэкономит не только время и нервы, но и деньги.

Выбор ипотечной программы. Если вы уверены в своих силах, знании языка и тонкостях ипотечного кредитования, то можете заниматься ипотекой самостоятельно. Для этого необходимо выбрать несколько банков, проанализировать их предложения и подобрать для себя самую оптимальную и выгодную программу.

Заключение предварительного договора купли-продажи. Чтобы продавец не «сорвался с крючка», нужно оформить с ним договор о намерениях. В нём будет отражено, что вы в ближайшее время планируете приобрести у него недвижимость, как только банк одобрит ипотеку, а продавец обязуется не продавать её в течение определённого времени. Вполне вероятно, что придётся оставить задаток.

Подача заявки на ипотеку. Теперь необходимо посетить офис выбранного банка, пообщаться с менеджером и написать соответствующую заявку (на чешском, если это не Сбербанк). После чего нужно предоставить полный комплект документов. Кстати, о списке документации и условиях кредитования желательно узнать заранее, а не в момент написания заявления.

Одобрение заявки банком. Поскольку вы иностранец, то банк может рассматривать предоставленные бумаги и заявление достаточно длительное время – банковская служба безопасности должна максимально тщательно проверить заёмщика «со стороны». Так что придётся запастись терпением. Впрочем, если имеется ВНЖ или ПМЖ, круглый счёт в банке и хорошая высокооплачиваемая работа, то волноваться не о чём – проверка пройдёт намного быстрее.

Заключение ипотечного договора. Банкиры своего не упустят, поэтому если вы плохо владеете чешским языком, то желательно взять с собой не просто друга-чеха в качестве переводчика, а специалиста с юридическим образованием – ипотечный брокер или хороший риэлтор тоже подойдёт. Вы ведь знаете, что любой договор нужно не только внимательно прочитать, но и проанализировать, чтобы потом не было никаких сюрпризов? Вот. Лучше подстраховаться и заручиться поддержкой знающих людей. Прочитайте, подумайте, оцените риски или хотя бы запомните свои основные обязанности – когда, где и сколько нужно заплатить, чтобы не попасть на штрафные санкции.

Оплата первоначального взноса. Эти деньги предназначены для продавца недвижимости, но передавать их наличными ни в коем случае нельзя. Для этого существует специальный счёт, который будет свидетельствовать, что вы деньги внесли, а продавец их получил. Подтверждающие оплату кассовые чеки следует сохранить.

Регистрация сделки. У нас в России это делается в Росреестре. В Чехии есть подобная организация, где после подачи необходимых документов и закладной на приобретаемую недвижимость, будет зарегистрирована сделка и оформлено право собственности на нового владельца.

Окончательный расчёт. После того как на вас будет зарегистрирована собственность, а банк убедится, что она находится под обременением (залогом), происходит окончательный расчёт с продавцом. Он получает остаток средств, а вы отправляетесь праздновать новоселье и готовиться к ежемесячным обязательным платежам по ипотеке.