Ипотека в Финляндии для россиян

Порядок оформления ипотеки

Процесс оформления ипотеки в Финляндии не отличается от этой процедуры в банках России. Вы также подаете заявку в банк, проходите процесс оценки стоимости, страховки и так далее.

Разве что, будет отличаться перечень документов, которые придется подавать в ходе оформления сделки.

Заемщику нужно принести:

• Загранпаспорт;
• Документ о доходах за последние 24 месяца (нужно, чтобы Вы получали зарплату в Финляндии);
• Договор купли-продажи;
• Если у Вас есть недвижимость в России, необходимо предоставить копию права собственности и документов на это имущество;
• Подтверждение того, что Вы оплачивали прошлые кредиты прилежно и не допускали просрочек.

Обратите внимание! Нужно по два экземпляра для каждого документа. Один – на русском, а другой – на финском языке

Перевод должен быть заверен.

Ипотечное кредитование в Финляндии особенно выгодно. Эта страна входит в список пяти государств с самыми выгодными условиями по ипотеке. И вместе с этим, получить такой кредит легко как для резидентов, так и для иностранцев. Несмотря на то, что последние могут рассчитывать на более жесткие условия, такая ипотека все равно остается приятной и выгодной.

Ответы на популярные вопросы

Какую минимальную и максимальную сумму можно получить?

Минимальная сумма для клиентов Сбербанка едина для всех регионов и составляете 300 тыс. руб. Максимальная зависит от региона. Для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО данная сумма составляет 12 млн. руб. для других городов – 6 млн. руб.

Какой размер первоначального взноса?

Независимо от суммы ипотеки, минимальный размер взноса составляет 15% от нее. Данная возможность стала доступна благодаря внедрению программы «Господдержка-2020» от Сбербанка.

Допускается ли использование материнского капитала  в качестве первоначального взноса?

Да, материнский капитал можно использоваться как для оплаты первоначального взноса, так и для погашения части займа в дальнейшем. Кроме того, можно использовать прочие сертификаты на получение денежных сумм от государства.

Какое жилье доступно для покупки?

Программа распространятся только на оплату квартир купленных в новостройках. В том числе предусмотрена возможность покупки жилья на этапе застройки. Допускается покупка у застройщика или юридического лица непосредственно представляющего его. Для расчета ежемесячных платежей воспользуйтесь ипотечным калькулятором онлайн.

Каков обязательный уровень дохода?

Уровень дохода должен быть достаточным для своевременного внесения регулярных платежей в объеме, установленном в соответствии с взятым займом. Также от общего объема доходов должна оставаться достаточная часть для содержания семьи. Учитывается любой тип официального дохода, включая заработную плату, пособия и прочие выплаты облагаемые налогом.

Как много времени занимает оформление кредита?

Для начала необходимо подать заявку и после того, как она будет одобрена, у получателя будет 90 дней отведенных на поиск недвижимости для покупки.

После того, как застройщик найден, он должен предоставить бумаги для покупки недвижимости. Их потребуется предоставить в банк и при отсутствии претензий, ипотека будет оформлена в течение нескольких часов, останется назначить дату сделки по купле-продаже недвижимости.

Возможно ли удаленное оформление ипотеки?

В большинстве случаев подать документы и оформить заявку можно через личный кабинет клиента банка. Однако, посетить отделение один раз придется. Это необходимо для подписания документов на выдачу кредита.

Будут ли дополнительные расходы при оформлении кредита?

В качестве дополнительных затрат не указанных в программе можно назвать страхование залога, которым в данной ситуации выступает приобретаемая недвижимость. Размер страховки зависит от стоимости недвижимости.

Обратит внимание, если объект приобретается на этапе застройки, то застраховать его можно будет только после сдачи. Договор в таких случаях заключается на момент покупки недвижимости, а значит, покупка полиса не потребуется. Прочие дополнительные и платные услуги касающиеся защиты дома и т.д

подключаются по желанию клиента. Ознакомиться с ними можно при оформлении заявки или в дальнейшем, при заключении договора купли-продажи

Прочие дополнительные и платные услуги касающиеся защиты дома и т.д. подключаются по желанию клиента. Ознакомиться с ними можно при оформлении заявки или в дальнейшем, при заключении договора купли-продажи.

Финская ипотека

Покупка жилья в кредит в Финляндии – удовольствие не из дешевых. Да, процентные ставки по ипотеке в стране очень низкие, редко достигают 2% в год. Но это не делает ежемесячные выплаты низкими. Например, на сайте okoitie.fi, где размещаются объявления о продаже жилья, можно легко рассчитать ипотеку по каждому конкретному объекту, выставленному на продажу.

Так, в Лаппеенранте хорошая двухкомнатная квартира (площадь 54 кв. м.) с сауной, балконом, полностью оборудованной кухней и новой мебелью стоит 133 тысячи евро. Цена довольно высокая, в городе спокойно можно найти варианты в два раза дешевле, но в данном случае жилье очень качественное. Если брать эту квартиру в ипотеку на 25 лет (часто предлагаемый в Финляндии временной отрезок) и с первым десятипроцентным взносом в 13 300 евро, тогда каждый месяц придется платить 462 евро (около 33 тысяч рублей). Сайт указывает именно эту цифру.

Фото: asunnot.oikotie.fi

Фото: asunnot.oikotie.fi

Фото: asunnot.oikotie.fi

Фото: asunnot.oikotie.fi

Процентная ставка по этому кредиту составит 1,2% (средний показатель по стране).

Если такие выплаты кажутся слишком высокими за двухкомнатную квартиру площадью менее 60 квадратных метров, то можно подыскать, например, аналогичное жилье, которое будет стоить в два раза меньше. Так, квартира на 59 квадратных метра, с отличной кухней, ванной комнатой, балконом и видом на парк будет стоить 69 тысяч евро. С ипотекой на 25 лет и десятипроцентным взносом ежемесячная выплата составит 240 евро в месяц (около 17 тысяч рублей). Процент все тот же – 1,2%. Почему такая разница? Эта квартира расположена дальше от центра Лаппеенранты, чем первый вариант, ну и, возможно, агент просто хочет продать ее побыстрее.

Фото: asunnot.oikotie.fi

Фото: asunnot.oikotie.fi

Фото: asunnot.oikotie.fi

Фото: asunnot.oikotie.fi

Низкая цена может быть также обусловлена надвигающимся капитальным ремонтом, на время которого вам придется снимать какое-нибудь другое жилье. Также к общей сумме квартиры может добавляться долги прежних владельцев. Так к квартире за 133 тысячи евро приплюсуется долг в 6 918 евро, а на квартире за 69 тысяч висит долг около 2 тысяч евро.

Что касается содержания таких квартир, то в объявлениях о продаже всегда указывается обязательная плата за воду, иногда за сауну и интернет. За воду где-то 17 евро в месяц, при среднем потреблении, за сауну около 18 евро.

Естественно, жилье в Хельсинки или в Турку будет стоить дороже, чем в Лаппеенранте. Цены на квартиры и дома в Финляндии вообще сильно отличаются в зависимости от региона и города. Статистическое управление страны недавно опубликовало данные за 2019 год, в которых указана средняя стоимость квадратного метра в новостройках различных городов. В Хельсинки «квадрат» стоит приблизительно в два раза дороже, чем в Оулу или в Куопио.

Пошаговая инструкция: как провести сделку

1. Определите цель, с которой вы покупаете недвижимость в Финляндии. Если вы планируете останавливаться в квартире для отдыха, то рассмотрите варианты на берегу озер, моря, на курортах. Тем, кто подыскивает жилье для переезда на ПМЖ, рекомендуют варианты в крупных городах, где легче найти работу. Для занятия бизнесом подойдут объекты коммерческой недвижимости.
2. Посещение объекта. Фото не всегда передают все особенности, поэтому стоит взглянуть на квартиру собственными глазами. О просмотре договариваются заранее. Если вы действуете через агентство, оно полностью берет на себя организацию встречи на объекте. Во многих случаях риэлтор встретит вас на вокзале и доставит на место.
3. Проверка. Риэлтор проверяет, нет ли на квартире обременений. Покупатель оценивает, в каком состоянии жилье. Это нужно сделать сразу, так как если недочеты будут обнаружены позднее, вы не сможете получить уступку в цене. При этом за поломки, которые можно увидеть только при эксплуатации, вы вправе требовать возмещение. Согласно закону, компенсацию с ЖАО (Жилищное Акционерное Общество) можно получить в течение двух лет, с собственника — в течение пяти. Заранее поинтересуйтесь, когда был проведен ремонт или планируется в будущем. При необходимости можно пригласить специалиста, который выявит скрытые дефекты.
4. Открытие расчетного счета в банке. Для перечисления продавцу означенной суммы необходимо, чтобы у вас был счет в евро. Чтобы активировать счет, нужно личное присутствие в банке.
5. Предварительный договор и внесение суммы задатка. Если квартира вам понравилась, составляется предварительный договор о намерении купить недвижимость. В документе указывается кадастровый номер, цена, способ оплаты, график, согласно которому вы будете вносить деньги. Также отмечают дату, когда вам передадут права собственности, указывается, за что могут наложить штрафы. Прописывается обязанность покупателя оплатить налоги. Документ заверяют у нотариуса, который отвечает за чистоту сделки. В это же время заполняют заявку на покупку и вносят задаток размером от 3 до 5% стоимости, но не менее 2000€. Если сделка будет расторгнута, задаток возвращается покупателю, либо остается у продавца — в зависимости от причины расторжения.
6. Проведение сделки. По факту перевода части средств на счет продавца и подписания купчей, сделку рассматривают как состоявшуюся. Недвижимость становится вашей. Основной договор составляется риэлтором или банком на финском. В нем отмечается стоимость, сроки передачи в собственность, состояние жилья. Данный документ переводят на русский, но такая копия не имеет законной силы.
7. Проведение оплаты. Прежде, чем подписать основной договор, необходимо внести на счет оставшуюся сумму для покупки. После подписания деньги переводятся продавцу — сделка состоялась.
8. Оплата налогов. Итак, вы купили жилье в Финляндии, теперь нужно заплатить налог за смену собственника. С полной стоимости квартиры платят 2%. От уплаты освобождаются лица от 18 до 39 лет, если это первое купленное жилье.

Стоит отметить, что все многоквартирные дома в Финляндии — это Жилищные Акционерные Общества или ЖАО. При покупке квартиры Вам нужно подойти к управляющему многоквартирным домом, чтобы он сделал отметку о покупке в реестре акций ЖАО. Обычно покупка занимает 2 недели.

Дополнительные расходы

Помимо стоимости недвижимости придется заплатить:

• налог — 2% от стоимости квартиры (кроме лиц 18-39 лет, при первой покупке жилья);
• за работу агентства — от 4 до 5%;
• за услуги нотариуса — от 100€ до 200€.

Не забывайте, что помимо единовременного налога при покупке, нужно будет ежегодно платить отчисления в размере от 0,8 до 1,55% (для нерезидентов). Ставка зависит от месторасположения и типа недвижимости.

https://sberipoteka-2020.ru/banki/vzyat-ipoteku-v-finlyandii.html

Особенности покупки недвижимого имущества в Финляндии

Покупка недвижимости в Финляндии имеет свои особенности как в плане оформления сделки, так и с точки зрения того, что в конечном итоге получит владелец приобретенного объекта. Рассмотрим их подробнее:

• быстрота оформления займа – иностранец может получить денежные средства всего за несколько дней;
• содержание недвижимости обходится в небольшую сумму. Для сравнения: размер коммунальных платежей за дом площадью 100 м2 в стране Суоми меньше, чем за 1-комнатную квартиру меньшего метража в Москве;
• ипотечный кредит в Финляндии, полученный на приобретение дома у озера, позволяет заемщику стать владельцем береговой линии, что в свою очередь дает возможность полноценно пользоваться акваторией водоема;
• приобретенное жилье располагается в экологически чистом регионе. Финляндия – самое «зеленое» государство Европы, страна тысячи озер;
• ипотека в Финляндии для русских позволяет нашим соотечественникам переехать в государство с наиболее безопасным проживанием. Согласно данным мирового рейтинга, по уровню криминогенной обстановки страна Суоми едва ли не самая безопасная в Европе.

Управляющие компании

Чтобы вовремя платить по налоговым и коммунальным счетам, успешно сдавать жильё в аренду и получать плату, удобнее всего обратиться к управляющей компании (УК).

Правда, в Финляндии их не так много, и большая часть работает в курортных зонах и в столице, Хельсинки. Найти УК для удалённого домика у озера, которое не облюбовали отдыхающие, будет проблематично.

Обычно в поисках управляющей компании собственник обращается к риелтору, с помощью которого совершил покупку. Он может посоветовать проверенную УК.

Услуги управляющей компании обходятся не менее чем в 12% от стоимости аренды. Просто сопровождение квартиры без сдачи в аренду – €50–100 в месяц.

Оформление ипотеки в Финляндии для граждан РФ

3 . 08 . 2014 » » Вы здесь baner111 Недвижимость за рубежом – престижно, но достаточно дорого для среднестатистического россиянина.

Отдавая предпочтение той или иной финансовой структуре, необходимо взвесить все «за» и «против», чтобы остановиться на действительно выгодном варианте.

Стоит делать поправку на кредитование нерезидентов в разных странах, особых условиях, документах, особенностях и выгодах.

Сегодня остановимся на ипотеке в Финляндии: тонкостях и особенностях оформления займа. С чем придется столкнуться россиянину, задумавшему купить жилье в Финляндии?

Первое, к чему стоит быть готовым – обязательное оформление вида на жительство в данной стране. В этом плане исключений быть не может, и если у вас такого права нет, то и на ипотеку в Финляндии вам рассчитывать не приходится. Второе – процентная ставка по ссуде будет значительно отличаться от условий кредитования граждан страны.

Процентные ставки по ипотечному кредиту

Ссуды на покупку недвижимости в стране Суоми имеют фиксированную и плавающую ставку. Причем в большинстве банков их параметры практически идентичны. Так, процент по ипотеке в Финляндии для иностранца не может быть меньше 4,5. Верхний предел этого показателя ограничен отметкой 8,5 %.

При этом потенциальным клиентам рекомендуется настоять на оформлении долгосрочного кредита под плавающую процентную ставку. Основанием для этого служит следующая тенденция: на протяжении последних лет ставки неуклонно снижаются, а это значит, что банк может уменьшить значение данного параметра в действующем договоре кредитования. Впрочем, не исключено, что процентная ставка по ипотеке в Финляндии в 2019 году может возрасти. Поэтому стоит убедиться в своих возможностях платить ежемесячные взносы в большем размере.

Приведем пример расчета процентов по ипотеке. Для этого воспользуемся следующей формулой:

ПИ = (ОЗ×(ГС/100) × КДМД)/ КДГ, в которой:

ПИ – процент по ипотеке, искомый параметр;

ОЗ – общая задолженность в расчетном месяце;

ГС – годовая ставка;

КДМД – количество дней между датами предыдущего и текущего взносов;

КДГ – количество дней в году.

Рассчитаем размер ежемесячного платежа при следующих значениях компонентов вышеуказанной формулы: ОЗ = €2 млн, ГС =6 %, КДМД = 30, КДГ = 365.

ПИ = (2000000 × (6/100) × 30/365= €9863,01

Как получить ипотеку в Финляндии?

Получение ипотечного кредита в Финляндии россиянином-нерезидентом – задача крайне сложная, хотя теоретически и решаемая. с большим опасением относятся к заёмщикам, покупающим квартиру или дом не для постоянного проживания, а также к иностранцам.

При этом даже если кредит всё-таки будет оформлен, его условия окажутся намного более жёсткими, чем для граждан Финляндии или хотя бы постоянно проживающих на её территории иностранцев. Россиянин может в лучшем случае рассчитывать на ипотечный кредит в размере 40-60% от стоимости залогового жилья, выданный сроком на 5-10 лет.

При этом сумма платежей по кредиту не должна превышать трети от регулярного дохода. Процентная ставка будет на 3-5 п.п. выше, чем для местных жителей.

В некоторых банках потребуется поручительство от гражданина Финляндии.

Недвижимость в Финляндии в ипотеку для россиян — возможности для жизни и инфестирования

Купить недвижимость в Финляндии, воспользовавшись ипотекой, имеют возможность не только местные, но и иностранцы. Даже, несмотря на то, что условия для нерезидентов проигрывают условиям, финская недвижимость остается крайне привлекательной инвестицией, а оформление ипотеки становится реальной возможностью стать её собственником.

Нерезиденты, планирующие покупку недвижимости в Финляндии, имеют возможность получения кредита в банке этой страны.

Оформление ипотеки не отличается от этого процесса в российских банках. Точно так же нужно:

1. сделать оценку стоимости;
2. оформить страховку и так далее.
3. собрать пакет документов;
4. подать заявку в кредитное учреждение;

Кредитную заявку банки рассматривают в среднем до двух недель.

Иностранцы в Финляндии могут приобрести в ипотеку не только квартиру, но и частный дом или земельный участок.

Приобретаемое имущество хоть и в банке, однако заемщик сразу оформляет право собственности.

Порядок выплаты

Порядок выплаты ипотечного кредита практически не отличается от такой же процедуры в отечественных банках. Среди наиболее важных моментов отметим следующее:

1. Для оплаты долга заемщику открывается личный счет в банке.
2. С этого счета регулярно будет списываться обозначенная в договоре и графике платежей сумма.
3. Выплаты могут носить ежемесячную или ежеквартальную периодичность. Это определяется соглашением между сторонами и прописывается в договоре.
4. Финские банки дают возможность должнику погасить кредит досрочно без применения каких-либо штрафных санкций. Однако этот момент лучше тоже заранее оговорить перед подписанием соглашения.

В заключение стоит сказать, что возможность приобрести недвижимость в Финляндии все же есть и для тех иностранцев, которые не получили вид на жительство. Однако, этой категории заемщиков скорее всего придется воспользоваться услугами отечественных банков.

Так, ряд кредитно-финансовых организаций России занимается выдачей ипотеки на покупку жилья в Финляндии, Испании, Литве, Латвии, Эстонии и Швеции.

Процедура такого международного варианта кредитования подразумевает несколько нюансов:

• Придется довольствоваться отечественными процентными ставками – это, как правило, от 15 % годовых и выше.
• В залог банку предоставляется имеющаяся в собственности недвижимость в России.
• Объект залога может находиться только в определенных регионах страны: Москва и Московская область, Калининград и Калининградская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область.

Описанный вариант – не самое выгодное решение для российских граждан, однако тоже имеет место быть. Прежде чем решаться на оформление ипотеки по такому предложению, стоит рассмотреть все варианты кредитования непосредственно в Финляндии.

Эта страна заинтересована в привлечении высококвалифицированных специалистов, поэтому, если вы таковым являетесь, непременно воспользуйтесь шансом переехать на постоянное место жительства. А с видом на жительство можно уже задумываться о приобретении квартиры или дома в ипотеку.

Взять ипотеку в Финляндии: особенности оформления, процентные ставки

Иностранцу получить кредит на покупку жилья в Суоми сложнее, чем местному жителю. Но нет ничего невозможного. И если у вас хорошая кредитная история, которую вы можете подтвердить документами, то банки Финляндии к вашим услугам. Тем более что процентные ставки в стране продолжают снижаться.

Рынок ипотечного кредитования в Финляндии за последние 20 лет значительно вырос. По данным Национального банка Суоми, если в 1995 году объем займов составлял 16,2% от ВВП страны, то в 2016-м – уже 44%. Это произошло в первую очередь благодаря снижению процентных ставок, которые в августе 2020 года составили в среднем 1,07% годовых.

Иностранцу с видом на жительство купить недвижимость в Финляндии в ипотеку гораздо проще, чем нерезиденту. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями.

На практике многие риэлторы жалуются на то, что их иностранным клиентам приходится предоставлять дополнительные документы. И проверяют их более тщательно и скрупулезно. А вот если у вас будет финский ВНЖ, то взять кредит будет проще. Вы сможете получить большую сумму под меньший процент.

Ипотеку в Финляндии предоставляют многие банки: государственные (Bank of Finland), коммерческие (Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank), иностранные (Carnegie Investment Bank, Citibank) и так называемые кооперативные банки (Lappo Andelsbank, Pulkkilan Osuuspankki и прочие).

Ипотека в Финляндии для россиян – типичные условия

Валюта кредита	евро
Сумма займа	в среднем около 50%, в редких случаях до 75% от оценочной стоимости недвижимости
Срок ипотеки	до 20 лет
Возраст заемщика	до 65 лет
Погашение кредита	ежемесячно или ежеквартально, досрочное погашение без наложения штрафов возможно, если это прописано в договоре

Процентные ставки при покупке недвижимости в кредит

Займы на покупку жилья в Финляндии могут предоставляться как по плавающей, так и по фиксированной ставке. Поскольку уже несколько лет процентные ставки в стране снижаются, то большинство банков предлагают первый вариант. Плавающая ставка означает, что при погашении ипотеки в Финляндии процент меняется в зависимости от показателей Euribor.

Тем не менее, ставки могут начать расти. И перед тем, как брать “плавающий” кредит, проверьте, готовы ли вы будете платить больше, если реалии рынка изменятся.

В 2020 году банки выдают кредиты иностранцам под 3,5-5% годовых. При этом выплаты не должны превышать 30% от дохода заемщика.

Если кредит не возвращается в срок, то заложенное имущество продается банком. Из вырученных средств взимается задолженность перед банком, включая проценты за пользование кредитом. Банк не имеет права самовольно изъять объект у заемщика: весь процесс происходит по решению суда.

Обратите внимание: в России действует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту в зарубежных банках. В Финляндии не будут проверять, оплатили вы его или нет, а в России – могут. Подробнее читайте здесь

Подробнее читайте здесь.

Документы для получения ипотеки в Финляндии

Большинство банков потребует от иностранного заемщика предоставить следующие документы:

• Действующий загранпаспорт
• Предварительный договор купли-продажи недвижимости
• Справка о доходах (копия 2-НДФЛ за два года)
• Документы о хорошей кредитной истории
• Документ, подтверждающий наличие собственности в вашей родной стране
• Оценка приобретаемого объекта недвижимости (она стоит €200-300)

Финские банки обращают внимание в первую очередь на хорошую кредитную историю. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы подготовить соответствующие документы. Все бумаги должны быть переведены на финский язык и заверены нотариально

Все бумаги должны быть переведены на финский язык и заверены нотариально.

Дополнительные расходы на ипотеку в Финляндии

Перед тем, как выдать вам кредит, банк проводит оценку недвижимости за ваш счет. Будут также небольшие административные сборы. Сверху придется заплатить примерно 0,5-1% от суммы займа.

Оценка объекта недвижимости	€200-300
Комиссия банка за выдачу кредита	0,4% от суммы единовременно
Услуги ипотечного брокера	Как правило, эти услуги агентства недвижимости оказывают бесплатно
Страхование имущества заемщика	Зависит от страховой компании
Страхование жизни заемщика	Не обязательно

Если вы хотите купить недвижимость Финляндии в ипотеку, оставьте заявку на Prian.ru. Компании – партнеры нашего портала – подберут объекты по вашим требованиям и проконсультируют по вопросам получения кредита.

Подготовила Ольга Петегирич Фото unsplash.com

Условия цитирования материалов Prian.ru

География покупок осталась прежней

В компании VIPCON LKV утверждают, что региональные предпочтения россиян остались прежними. Чаще берут недвижимость в приграничных городах, таких как Иматра и Лапеенранта. Туда недалеко ездить на отдых и, кроме того, эти населенные пункты отличаются более умеренными ценами на жилье, чем в столичном регионе.

Татьяна Велликок добавляет: «Москвичей как интересовало что-то вдоль железной дороги, так и продолжает интересовать. А у жителей Санкт-Петербурга выбор побогаче, они выбирают недвижимость на более широкой территории, в юго-восточной Финляндии».

Впрочем, судя по статистике запросов Prian.ru, интерес к недвижимости, расположенной в Хельсинки, понемногу увеличивается. 

Условия кредитования в финских банках для нерезидентов

Условия кредитования для местных жителей – одни из самых выгодных в мире. Однако, к сожалению, они не распространяются на нерезидентов. Тем не менее, даже нерезидентам здесь предлагаются достаточно выгодные условия кредитования.

Для получения ипотеки в Финляндии для россиян желательно иметь вид на жительство в этой стране. Тогда ипотека в Финляндии станет намного доступнее, да и программа будет более выгодной.

Общие условия ипотечного кредитования для нерезидентов:

• предельно возможная сумма кредита на недвижимость – 50% (редко – 75%) от общей стоимости недвижимости;
• первый взнос – ½ от суммы кредита (иногда – от 1/4);
• максимальный срок кредитования –10-35 лет (обычно он составляет не более 10-20 лет);
• величина ежемесячного платежа – максимум 30% от зарплаты заемщика;
• минимальная ставка процента для иностранных заемщиков, в том числе для русских – 4-8% годовых;
• необходимость регистрации недвижимости после ее приобретения;
• необходимость представления вида на жительство и официального подтверждения получения зарплаты в Финляндии.

Конкретные условия кредитования будут зависеть от выбранного банка, кредитной программы и других условий.

Россияне вправе претендовать на те же условия договора, что и другие иностранцы.

Если заемщик не в состоянии погасить задолженность, банк вправе изъять объект залога. На торгах он его продает. За счет вырученных от продажи средств он покроет оставшуюся стоимость займа. Но чтобы выставить имущество на продажу, необходимо решение суда. Просто так банк не может отобрать у заемщика залоговую недвижимость.

Процентная ставка может быть плавающей или фиксированной на весь срок кредитования в зависимости от программы и выбранного банка. Из-за постоянного снижения ставок в Финляндии большинство банков предоставляют кредиты по плавающей ставке. Под плавающей ставкой понимается, что при погашении кредита процент будет варьироваться в зависимости от изменения значений Euribor. Хотя сейчас наблюдается тенденция снижения процентных ставок, в будущем они могут вырасти. Это может оказаться неожиданностью для заемщика. Перед тем, как решиться на такие условия кредитования, следует подумать, сможете ли вы справиться с погашением кредита при изменении рыночной ситуации.

Ипотека в США для граждан России

Получить жилье в кредит могут следующие категории граждан: постоянные жители США, обладающие грин-картой; непостоянные резиденты, с рабочей визой; другие иностранцы, проживающие за пределами страны.

Первая и вторая категория лиц обладает практически теми же правами, что и граждане Америки: сниженные ставки, льготы и субсидии от государства, отсутствие дополнительных комиссий, упрощенная система кредитования и т. д.

Сложности возникают у граждан, живущих вне США. Ведь банк берет на себя повышенные риски, поэтому заемщику придется уплачивать первоначальный взнос в размере 25-50% и оформлять кредит под высокий процент – 7-10%, а иногда и больше (что порой бывает выше ставок в Европе и даже в России). При этом сумма кредита будет ограничена. Например, HSBC выдает ссуду до 3 000 000 долларов, а Citibank до 2 000 000 долларов.

Американские банки взимают комиссию в размере 3-5% от общей суммы кредита. Обычно она оплачивается вместе с первоначальным взносом и не возвращается в случае расторжения договора.

Однако оплата даже 50% первоначального взноса не гарантирует одобрения заявки. Главная сложность – доказать финансовую состоятельность, а это практически невозможно без открытия счета в американском банке.

Поэтому алгоритм получения ипотеки будет следующим: открытие счета; обращение за кредитом непосредственно в банк (можно воспользоваться услугами посреднических фирм); проверка кредитной истории; подготовка и подача пакета документов; совершение сделки (подписание всех бумаг).

Перечень документов может варьироваться от штата к штату, но пакет в обязательном порядке включает такие пункты:

• Паспорт;
• Американская виза;
• Документы на недвижимость;
• Кредитная история и рекомендательное письмо от российского банка, где открыт хотя бы один счет, сроком выше 2 лет;
• Подтверждение занятости: юридический адрес работодателя и контактные данные;
• Документальное подтверждение места жительства (например, квитанции по оплате коммунальных платежей);
• Выписка по банковскому счету, открытому в США, где присутствуют средства для оплаты первоначального взноса, всех расходов по сделке, а также резерв, в размере 12 ежемесячных выплат по кредиту.

Помимо банков, иностранцы могут получить ипотечный заем у Федеральной жилищной администрации (Federal Housing Administration, FHA). Но в таком случае приобретаемая недвижимость должна использоваться как постоянное жилище. Этот вариант выгоден для тех, кто имеет рабочую визу. Тогда предоставлять кредитную историю и подтверждение финансовой надежности из российского банка не нужно.

ВНЖ Финляндии при покупке недвижимости – Цены на недвижимость в Финляндии и ставки арендной платы

Уменьшение размера среднестатистической финской семьи, лучшие возможности трудоустройства и растущий интерес к городскому образу жизни толкают людей в города. Следующий за этим рост спроса на городское жилье уже поднял цены на недвижимость и вызвал строительный бум в Хельсинки и некоторых других финских городах, в то время как рынок недвижимости в остальной части страны находится в состоянии застоя или даже снижается.

Цены на жилье в столичном Хельсинки также продолжают расти на фоне рекордно низких процентных ставок по депозитам и ипотечным кредитам, а также улучшения экономических условий.

Так, согласно наиболее свежим предварительным данным Статистического управления Финляндии, в октябре 2018 года цены на вторичке на жилье в домах с жилищными кооперативами выросли на три процента в Большом Хельсинки и упали на два процента в остальной части Финляндии по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года.

Цены выросли больше всего в Тампере (примерно на семь процентов в годовом исчислении), тогда как в самом Хельсинки рост был более умеренным (показатель вырос на четыре процента по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года).

Если рассматривать динамику в месячном исчислении, можно отметить, что в октябре 2018 года цены снизились на 1,3 процента в Большом Хельсинки и на 0,8 процента в остальной части страны по сравнению с сентябрем 2018 года. В Хельсинки и Оулу цены практически не изменились. Цены выросли более чем на три процента в Тампере и Турку. В Эспоо цены снизились на 3,7 процента, а в городе Вантаа — на 2,3 процента.

В октябре 2018 года средняя цена за квадратный метр жилья в домах с жилищными кооперативами на вторичке составляла 3625 евро в Большом Хельсинки, а также 1631 евро в других частях страны. В Хельсинки средняя цена за квадратный метр составляла 4195 евро, а в Оулу — 1801 евро.

Регион	Цена, евро / м²	Индекс 2015 = 100	Изменение в месячном исчислении, в процентах	Изменение в годовом исчислении, в процентах	Количество продаж
Вся страна	2091	102,3	-1,0	0,4	3 343
Большой Хельсинки	3625	107,9	-1,3	3.0	999
Остальная часть страны (вся страна минус Большой Хельсинки)	1631	97,3	-0,8	-2,0	2 328
Сателлитные муниципалитеты *	2096	98,7	1,7	-1,0	203
Южная Финляндия	2508	105,2	-1,0	1,5	1 999
Западная Финляндия	1687	98,8	1.2	0.2	703
Восточная Финляндия	1378	85,0	-7,1	-11,3	318
Северная Финляндия	1531	97,8	-0,2	0,1	307
Хельсинки	4195	111,6	-0,1	4,0	590
Эспоо -Кауниайнен	3357	102,4	-3,7	1.4	238
Вантаа	2591	101,6	-2,3	0.8	171
Тампере	2448	109,1	3,5	6,9	200
Турку	2027	109,1	3,3	1,7	213
Оулу	1801	101,8	-0,4	2,4	179

Средние цены за квадратный метр жилья на вторичке в домах с жилищными кооперативами за октябрь 2018 года 

*Сателлитные муниципалитеты = Хювинкяя, Ярвенпяя, Керава, Киркконумми, Нурмиярви, Риихимяки, Сипоо, Туусула и Вихти

Согласно данным, имеющимся в распоряжении Статистического управления Финляндии, в январе-октябре 2018 года по всей стране было совершено 48 217 сделок купли-продажи, объектами которых выступало жилье в домах с жилищными кооперативами на вторичке. Количество транзакций в Большом Хельсинки составило 13 895 единиц, тогда как в остальной части Финляндии показатель достиг отметки в 34 003 единицы.

В соответствующем периоде прошлого года было зарегистрировано 48 992 транзакции по всей стране. В Большом Хельсинки количество транзакций составило 14 398 единиц, а в остальной части Финляндии — 34 594 единицы.

Если рассматривать другие типы жилья, картина следующая. Согласно предварительным данным Статистического управления Финляндии, в третьем квартале 2018 года цены на новое жилье в многоквартирных домах и таунхаусах выросли на 0,8 процента по всей стране по сравнению с предыдущим кварталом. В Большом Хельсинки цены выросли на 3,8 процента, в то время как в остальной части Финляндии они снизились на 0,9 процента.

По сравнению с аналогичным периодом 2017 года цены на новые квартиры в домах с жилищными кооперативами в третьем квартале 2018 года выросли на 2,3 процента по всей стране. Цены выросли на 4,3 процента в Большом Хельсинки и на 1,2 процента в остальной части Финляндии. Средняя цена за квадратный метр новых квартир в домах с жилищными кооперативами в третьем квартале 2018 года составила 3773 евро по всей стране, 4962 евро в Большом Хельсинки и 3354 евро в остальной части страны.

Оформить ипотечный кредит в Суоми

За два десятилетия на финском рынке кредитования произошли значительные изменения. Количество заявок на оформление кредита для покупки недвижимости увеличилось. Отчеты национального банка Суоми свидетельствуют о том, что количество кредитов, составляющих в 1996 году 16% от ВВП государства, выросло до 44% в 2016 г. Причиной роста послужило постепенное снижение процентных ставок, достигших к 2017 году 1,07% годовых.

Граждане других стран, имеющие ВНЖ в Финляндии, гораздо быстрее получат займ на приобретение жилья, чем нерезиденты. Те, в свою очередь, могут при решении данной проблемы встретить дополнительные трудности.

По мнению многих риэлторов, клиентам-иностранцам приходится собирать много дополнительных документов, которые подвергаются слишком тщательной и скрупулезной проверке в финских банках.

Тем, кто имеет ВНЖ в Финляндии, гораздо проще получить разрешение на ипотеку, да и сумма может быть гораздо больше и под меньший процент.

Ипотечное кредитование на территории страны предоставляют как местные, так и зарубежные банки. Примером первых могут служить Bank of Finland или Aktia Savings Bank. Из зарубежных можно отметить Citibank или Lappo Andelsbank, а также множество других.

Условия по ипотечному кредитованию российских граждан:

• выдается в евро;
• обычно величина кредита составляет 50%, реже до 70% от стоимости объекта;
• выдается на 20-летний срок;
• возраст заемщика не более 65 лет;
• платежи каждый месяц или поквартальное погашение ипотеки;
• досрочное погашение допускается, при включении этого пункта в договор.