Ипотека для иностранных граждан в Польше

Ставки по ипотечным кредитам в Грузии для иностранцев

Иностранцам получить ипотеку в Грузии сложно, но можно, особенно если в сделке участвует девелопер и выступает в качестве поручителя. Ставка по ипотеке остается относительно высокой в сравнении со странами СНГ и Европы – в районе 10% годовых. Лучшая процентная ставка по ипотеке составляет 7,5% годовых от Банка Грузии, в то время как худшее предложение, – 13% от TBC. Это процентные ставки по кредитам в долларах США. По кредитам в грузинских лари ставки еще выше – у TBC на 14%. Это не специально завышенные «ставки для иностранцев» – граждане Грузии платят по ипотеке примерно столько же.

Большинство инвесторов, которые узнают о высоких процентных ставках, понимают, что получение ипотеки будет означать, что большая часть их доходов от аренды пойдет только на выплату процентов. В результате, часть иностранных инвесторов решает купить более доступную недвижимость, за которую не придется платить банку. Но такой вариант не всегда возможен, особенно если речь идет об объектах туристической и бизнес-инфраструктуры. Это приводит к тому, что многие иностранцы соглашаются с высокими процентными ставками и считают целесообразным погашение ипотеки доходом от аренды, поскольку есть прирост капитала и цены на недвижимость в Грузии продолжают расти.

Популярные банки в Польше

Польша имеет стабильную банковскую систему: в стране действуют десятки польских и иностранных банков. Гражданам других стран, которые собираются оформить ипотеку, в первую очередь интересны те банки Польши, которые работают с иностранцами, готовы дать им кредит, предлагают самые выгодные варианты, а также отличаются надежностью.

Говоря об условиях кредитования, следует отметить, что иностранные граждане, получившие вид на жительство в Польше, имеют прекрасную возможность получить кредит на длительный срок (30-45 лет). Иностранцам, обладателям карты временного проживания в Польше, сложнее, кредит будет даваться на срок, не превышающий срок действия карты.

Среди самых популярных банков среди иностранцев:

• MBank. Требования к иностранным гражданам здесь самые лояльные: минимум документов, возможность зарегистрироваться онлайн, быстрота принятия решения (при наличии положительной кредитной истории и сотрудничестве с этим банком, то за 1-2 дня). Банк может проверить факт трудоустройства, связавшись с работодателем клиента. Из минусов — более высокая процентная ставка.
• Millenium. Банк имеет опыт работы с гражданами России, Украины и других стран СНГ и большое количество филиалов по всей стране. Вы можете подать заявку и открыть счет через веб-сайт банка. Для оформления кредита необходимо предоставить паспорт, договор с работодателем, справку о доходах за 3 месяца, вид на жительство.
• WBK Bank Zachodni. Банк работает с гражданами СНГ, но выдвигает более жесткие требования к клиентам. Можно подать заявку онлайн через сайт (хотя личное посещение все равно необходимо для подписания заявки на кредит), однако банк потребует и проверит удостоверение личности, условия вида на жительство, информацию о зарплате и кредитной истории, работодателе информация и т.д.
• ING Bank Slaski требует от иностранцев подтвердить условия вида на жительство, предоставить доказательства платежеспособности (можно предоставить umowa или dzieło или umowa zlecenia). Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости недвижимости;
• PKO Bank Polski. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от величины покупаемого объекта. Организация выдает ипотечные кредиты представителям стран СНГ, но просит подтверждения кредитной и банковской истории, платежеспособности, а также разрешения МВД Польши на покупку.

И кратко о процессе покупки в ипотеку.

Находим квартиру, подписываем с ее хозяевами предварительный договор. При этом даем хозяевам залог в 2-5% от цены жилья (по договоренности). Эту сумму банк учтет как часть первого взноса. По такому договору хозяева не могут продать квартиру кому-то еще, а мы не можем просто так отказаться от покупки (иначе большие штрафы). Следом собираем все нужные бумажки и идем в банк. Получаем одобрение от банка и вместе с продавцом идем к нотариусу, где подписываем основной договор купли-продажи. Его перед подписанием целиком читают вслух. Так как мы пока не идеально знаем язык, пришлось потратиться на переводчика (нотариус настояла, по закону нельзя подписывать то, что не полностью понимаешь).

В тот же день нотариус отправляет заявку в кадастровый орган, чтобы нас указали владельцами квартиры. Ну а мы с подписанным договором едем в банк, и банк в течение нескольких рабочих дней переводит деньги на счет продавца. Как только бывшие владельцы жилья получат деньги, можно договариваться с ними о передаче ключей. Ура, готовимся к переезду!

Вся процедура заняла бы у нас недели две. Однако получилось больше месяца, так как мы долго ждали решения от mBank и пытались как-то на него повлиять (процент у них был бы чуть меньше), но в итоге не сложилось.

Требования банка к клиенту

Обобщенно банки проверяют россиян-нерезидентов Германии на соответствие следующим требованиям:

1. Ограничение возраста заемщика – от 21 до 65 лет.
2. Наличие действующего банковского счета (открытие счета и внесение депозита на него должно быть осуществлено не менее 2-х лет назад с постоянным денежным потоком).
3. Подтвержденный доход на территории Германии (частные лица должны предоставить справку о доходах за последние полгода, а ИП – минимум за 2 года).
4. Отсутствие испорченной кредитной истории.
5. Наличие личных сбережений.

Для банков важно, чтобы клиент работал в Германии и его доход был достаточен для обслуживания кредитов и обеспечения текущего уровня жизни. Действует правило: на кредиты человек должен тратить не более 35% от получаемого дохода в месяц. Личные доходы клиента, получаемые им в других странах, немецкие банки не учитывают, так как имеются существенные сложности в проверке достоверности предоставленных сведений

Личные доходы клиента, получаемые им в других странах, немецкие банки не учитывают, так как имеются существенные сложности в проверке достоверности предоставленных сведений.

Процентные ставки

Во избежание проблем при оплате ипотечного кредита следует полностью ознакомиться с условиями его оформления, просчитать все необходимые платежи и собственные возможности. В Польше крайне негативно относятся к должникам по кредитам, и на помощь государства рассчитывать не стоит.

С 2017 года в Польше увеличен минимальный первоначальный взнос за недвижимость. Если раньше банки могли покрыть 100% стоимости жилья ипотечным кредитом, то теперь, по рекомендации Польской комиссии финансового надзора, они могут предоставить кредит в размере 80% стоимости недвижимости (до 90 % — на усмотрение самих банков).

Вы сами искали квартиру? Как долго?

Важный момент — банк будет рассматривать ипотечную заявку только под конкретное жилье. А не просто так, мол, “мы хотим купить какую-нибудь квартиру, дайте нам денег”.

Искали сами, дорадца сказал, что это лучший вариант. Хотя и риэлторы обычно не берут комиссии с покупателя при продаже (это указано в объявлениях), но с ними сложнее — часто квартиры еще “висят”, но на самом деле проданы, неудобно договариваться о встрече через посредника… Да и сами хозяева стремятся продавать напрямую, чтобы не платить комиссию.

Смотрели объявления на olx.pl. Еще есть otodom.pl, но там в основном квартиры от бюро недвижимости.

Подходящих нам вариантов было мало. Мы хотели 3-комнатную квартиру, но не слишком большую и, соответственно, не слишком дорогую. Искали в определенном районе возле нашего офиса и хорошей школы (мы там же и снимали). Нужен был ремонт, чтобы “заехать и жить”. Ну и мы не хотели “советскую” панельку, коих тут много, и пусть они в отличном состоянии, хотелось более-менее современный дом. Так что посмотрели лично около пяти вариантов и быстро выбрали один, пока он не “уплыл”. Тут не лучший ремонт, но в остальном хорошо. Поиск занял около двух недель.

Ипотека на Кипре

Валюта кредита	евро
Сумма займа	до 60% от цены объекта
Кредитная ставка	4-4,5%
Срок кредита	от 10 лет

Георгий Сипилидис, руководитель направления Кипр Grekodom Development:

Каждый случай рассматривается индивидуально. Основное требование – надо доказать свою платежеспособность. Также банк Кипра обязательно запросит кредитную историю.

Заявка может рассматриваться в течение трех – пяти рабочих недель. Из документов потребуются: справка с работы, резюме, паспорт, рекомендательное письмо от вашего банка, размер заработной платы, кредитная история.

В последнее время ипотека не очень популярна, но есть покупатели, которые пользуются заемными деньгами. Иностранцы спрашивают реже, чаще кредиты берут местные жители. Если россияне и привлекают банковские деньги, то, как правило, небольшие суммы, обычно на покупку квартир стоимостью €150-250 тыс. В качестве альтернативы банковскому кредитованию можно рассмотреть рассрочку от застройщика – на первичном рынке многие предлагают такую возможность.

Что делать по прибытии в Польшу?

П¾ ÿÃÂøñÃÂÃÂøø ò ÃÂþûÃÂÃÂàýõþñÃÂþôøüþ ÃÂòÃÂ÷ðÃÂÃÂÃÂààüõÃÂÃÂýÃÂüø òûðÃÂÃÂÃÂüø ø òÃÂÃÂðÃÂàýð ÃÂÃÂõÃÂ. âþ õÃÂÃÂà÷ðòõÃÂøÃÂàûøÃÂýÃÂõ ôþúÃÂüõýÃÂà(ÃÂòøôõÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ þ ÃÂþöôõýøø, ñÃÂðúõ ø ÃÂ.ô.) ò ÃÂÃÂÃÂáõ ÿþ üõÃÂÃÂàÿÃÂõñÃÂòðýøÃÂ, ÿþûÃÂÃÂøÃÂàÃÂòøôõÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ þ ÿÃÂøÃÂòþõýøø óÃÂðöôðýÃÂúþóþ ÃÂÃÂðÃÂÃÂÃÂð ò üõÃÂÃÂýþü òþõòþôÃÂÃÂòõ, þÃÂþÃÂüøÃÂàÿÃÂþÿøÃÂúàø ÿðÃÂÿþÃÂÃÂ.

àõÿðÃÂÃÂøðýàøüõõÃÂõ ÿÃÂðòþ ýð ôõýõöýÃÂõ ÿþÃÂþñøÃÂ, ÿÃÂõôÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýýÃÂõ ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòÃÂÃÂÃÂøü ÷ðúþýþü:

• ÃÂÃÂðýÃÂÿþÃÂÃÂýþõ â ýð ÿõÃÂõõ÷ô ø ÿÃÂþòþ÷ ñðóðöð;
• ÿþôÃÂõüýÃÂõ â ýð þñÃÂÃÂÃÂÃÂþùÃÂÃÂòþ ø ÃÂõúÃÂÃÂøõ ÃÂðÃÂÃÂþôÃÂ;
• ÃÂúþûÃÂýþõ â ýð ôõÃÂõù ôþ 18 ûõÃÂ.

ÃÂÃÂþüõ ÃÂþóþ, ÿÃÂõôÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýÃÂõ òÃÂÿûðÃÂàýð ÿÃÂøþñÃÂõÃÂõýøõ øûø ðÃÂõýôàöøûÃÂàø üõÃÂÃÂýÃÂõ òÃÂÿûðÃÂàþàóüøýàâ þ ýøàüàÿøÃÂðûø òÃÂÃÂõ.

ÃÂþÃÂûõ ÃÂõóøÃÂÃÂÃÂðÃÂøø ýð ýþòþü üõÃÂÃÂõ ýõþñÃÂþôøüþ ôþöôðÃÂÃÂÃÂàÃÂõÃÂõýøàãÿþûýþüþÃÂõýýþóþ ÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð ÿþ ôõûðü àõÿðÃÂÃÂøðÃÂøø þ òÃÂÿûðÃÂõ ÿþûðóðÃÂÃÂøÃÂÃÂàÿþÃÂþñøù. ÃÂõýÃÂóø ÿõÃÂõÃÂøÃÂûÃÂÃÂàýð ÃÂÃÂõàò ñðýúõ ò ÃÂõÃÂõýøõ ÿþûÃÂÃÂþÃÂð üõÃÂÃÂÃÂõò ÿþÃÂûõ òÃÂýõÃÂõýøàÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòÃÂÃÂÃÂõóþ ÃÂõÃÂõýøÃÂ.

ÃÂþûÃÂÃÂøò ÿþûÃÂÃÂúøù ÿðÃÂÿþÃÂÃÂ, üþöýþ ÷ðôÃÂüðÃÂÃÂÃÂàø þ òòþ÷õ ûøÃÂýþóþ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð. áôõûðÃÂàÃÂÃÂþ üþöýþ ñõÃÂÿûðÃÂýþ â ñõ÷ ÃÂðüþöõýýÃÂàÿþÃÂûøý. ÃÂþ ûøÃÂàÿþÃÂûõ ÃÂþóþ, úðú ÃÂõÿðÃÂÃÂøðýàþÃÂøÃÂøðûÃÂýþ ñÃÂôõàÿÃÂø÷ýðý óÃÂðöôðýøýþü ÃÂÃÂÃÂðýÃÂ.

ÃÂþòþÿÃÂøñÃÂòÃÂøõ ÿþûÃÂÃÂðÃÂàÿÃÂðòþ ýð ñõÃÂÿûðÃÂýþõ ÿþÃÂõÃÂõýøõ úÃÂÃÂÃÂþò ÿþûÃÂÃÂúþóþ ÃÂ÷ÃÂúð, ð ÃÂðúöõ ÿþüþÃÂàò ø÷ÃÂÃÂõýøø ÷ðúþýþôðÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð, úÃÂûÃÂÃÂÃÂÃÂàø øÃÂÃÂþÃÂøø ÃÂÃÂÃÂðýÃÂ, ðôðÿÃÂðÃÂøø ýð ýþòþü üõÃÂÃÂõ öøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð. âðúöõ ôûàÃÂõÿðÃÂÃÂøðýÃÂþò ÿÃÂþòþôÃÂÃÂÃÂàúÃÂÃÂÃÂàÿõÃÂõúòðûøÃÂøúðÃÂøø, ÃÂÃÂþ ÿþüþóðõàñÃÂÃÂÃÂÃÂõõ ýðùÃÂø ÃÂðñþÃÂÃÂ. ÃÂþûÃÂÃÂúøõ ÃÂðñþÃÂþôðÃÂõûø ûþÃÂûÃÂýàú ýþòþÿÃÂøñÃÂòÃÂøü, ÃÂðú úðú ÿÃÂø øàÃÂÃÂÃÂôþÃÂÃÂÃÂÃÂþùÃÂÃÂòõ þýø ÿþûÃÂÃÂðÃÂàÃÂÃÂô ûÃÂóþàþàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòð ø òÃÂÿûðÃÂàø÷ üõÃÂÃÂýþóþ ñÃÂôöõÃÂð.

ÃÂÃÂðòôð ø ÃÂûÃÂÃÂø þ ÃÂõÿðÃÂÃÂøðÃÂøø

ÃÂþôÿøÃÂÃÂòðùÃÂõÃÂàýð ÃÂøóÃÂðýÃÂàÃÂøÃÂ: ïýôõúàÃÂþòþÃÂÃÂø.

Недвижимость для инвестиций

Благодаря своему экономическому и политическому благополучию, удобному и доступному транспортному сообщению с Европой, а также территориальному соседству с Россией, Финляндия является очень привлекательным регионом для инвестиций в недвижимость. Никакие кризисы не влияют на ежегодный рост её стоимости в этой стране.

С точки зрения инвестирования более перспективной считается коммерческая недвижимость — торговые и бизнес-центры, отели, склады. А одно- и двухкомнатные квартиры — наиболее рентабельный в Суоми вариант жилой недвижимости.

Если цель приобретения жилья – последующая сдача в аренду, то наиболее выгодным с этой точки зрения будет центр Хельсинки. Также стоит рассмотреть коттеджи и гостиницы в курортных районах страны. Хорошие перспективы ценового роста на жилую недвижимость в Лахти и на побережье близ Котки.

Цены на финскую недвижимость хоть и медленно, но стабильно растут. Надеяться на огромную прибыль и стремительное обогащение не стоит. Однако в любом случае подобное вложение средств не станет рискованной операцией и поможет сохранить сбережения.

Права владельца

Ипотека в Польшепредполагает определенные ограничения на право использовать объект кредитования. Однако заемщик не совсем бесправен.

Аренда ипотечного жилья

Вариант аренды допустим. Более того, иногда консультанты предлагают вариант покупки в кредит сразу двух квартир: в одной проживать, а вторую сдавать, получая дополнительный доход для покрытия ипотеки.

Подробнее об инвестициях можно посмотреть в этой статье.

Продажа ипотечной квартиры

Продажа квартиры с обременением возможна, однако право ипотеки при этом не переходит. Фактически будет использован вариант досрочного погашения кредита:

1. Новый собственник оповещается, что недвижимость в ипотеке.
2. Для покупки ему предоставляются два счета: заемщика, чтобы выплатить его часть, и банка – для погашения оставшейся части кредита.
3. После оплаты жилье становится собственностью нового владельца, а оставшиеся вопросы с банком будет решать предыдущий.

Проблема заключается в том, что некоторые банки берут дополнительные проценты за досрочное погашение кредита. Часто это продолжение определенных выплат следующие несколько лет (как правило, три). Этот вопрос необходимо уточнить заранее.

Как открыть счет в банке Польши из Украины

Украинцы могут открыть счет и получить платежную карту в практически любом польском банке. Однако в зависимости от финансового учреждения могут быть разные требования к перечню документов. Одни банки открывают счет гражданам Украины при наличии только заграничного паспорта, для открытия счета в других – нужен еще польский вариант идентификационного номера (PESEL) и карта побыту.

Стандартная процедура открытия счета для украинцев предусматривает личное присутствие, однако в ряде банков можно открыть счет и онлайн (Millenium Bank, mBank). Последний вариант из Украины невозможен, нужно находиться на территории Польши.

Вот несколько примеров, что нужно и как открыть счет украинцам на примере нескольких польских банков:

• Bank Millennium – один из лидеров банковского сектора Польши открывает счета украинцам при наличии загранпаспорта, PESEL и польского адреса регистрации. Аналогичные требования в Getin Bank, mBank, Alior Bank.
• PKO Bank – готов открыть счет гражданам Украины в Польше при наличии заграничного паспорта и польского номера телефона.
• Pekao Bank – чтобы стать клиентом этого банка достаточно только удостоверение личности. Однако в некоторых отделениях могут требовать дополнительно карту побыту, договор аренды жилья.
• BGŻ BNP Paribas – здесь, чтобы открыть счет украинцам, понадобится паспорт или временное удостоверение личности иностранца, идентификационный номер (польский или украинский), польский номер телефона, договор аренды или другой документ, указывающий на адрес проживания.

Внимание! Условия открытия счетов для украинцев в польских банках могут меняться. Ожидается что со временем их отношения станут менее лояльным к гражданам Украины

Что нужно, чтобы открыть платежную карточку в Польше

Обычная процедура открытия счета автоматически предусматривают изготовление платежной карты. Однако в некоторых польских банках требуется предоставить подтверждение адреса, чтобы они могли туда отправить платежную карту. 

В другой части банков, чтобы открыть платежную карту в Польше украинцам достаточно только указать фактический адрес проживания в анкете клиента. А есть и финансовые учреждения, где выпуск платежной карты осуществляется мгновенно, например, Getin Bank. А польский банк Pekao готов их отсылать по адресу клиента даже в Украину.

Как открыть счет в польском банке из Украины?

Чтобы открыть счет в польском банке гражданам Украины нужно посетить отделение финансового учреждения, также можно подать заявку онлайн, но находясь на территории Польши. Для открытия счета обычно требуется украинский или заграничный паспорт, также в польском банке могут попросить: PESEL, польский номер телефона, карту побыту, договор аренды жилья. Условия открытия счетов постоянно меняются, поэтому рекомендуется уточнять актуальный перечень документов непосредственно перед походом в банк.

В каком польском банке можно открыть счет с украинским паспортом?

С украинским паспортом счет открыть удастся в Alior Bank, Pekao Bank, PKO Bank. Однако там также может понадобиться польский номер телефона, карта побыту, PESEl. Условия обслуживания могут измениться, поэтому перед походом банк лучше получить актуальную информацию об открытии счетов украинцам на сайте финансового учреждения или позвонив менеджеру.

Какие украинские банки сотрудничают с польскими?

В Украине достаточно популярными являются два банки с польскими корнями: Credo и IdeaBank. У них можно оформить платежные карты в злотых для быстрых переводов в Польшу и наоборот. Также в Польше работает BNP Paribas Bank Polska и Credit Agricole, их дочки функционируют в Украине. А еще с польскими банками сотрудничество наладил Приватбанк и Банк Универсальный (Монобанк).

Первый взнос и кредитоспособность, что нужно иметь чтобы получить ипотечный кредит в Польше

Еще задолго до выбора конкретного предложения банка, люди, думающие о ипотеке должен будет решить, по крайней мере два основных вопроса:

Накопление хотя бы минимальной суммы для первоначального взноса за квартиру. Сейчас в Польше уже невозможно, как несколько лет назад, взять кредит на 100 процентов стоимости квартиры. Банки как правило, требуют 20 процентов стоимость имущества, а с января 2017 года минимальный размер собственного взноса будет регламентирован на государственном уровне.Собственный первоначальный взнос можно уменьшить при обеспечении дополнительного страхования, но в любом случае клиент должен из своих собственных средств сделать взнос по крайней мере, 1/10 от стоимости жилья. При рассмотрении вопроса о получении ипотечного кредита, вы должны обязательно иметь в виду вопрос о первоначальном взносе

Это тем более важно, что с 2017 года изменен минимальный необходимый объем собственного вклада в стоимость жилья. В настоящее время, чтобы получить кредит, вы должны иметь свой вклад в размере 15% или 10% если банк страхует свои риски

С 1 января 2017 года банки, которые не применяются надлежащего страхования, потребуют от клиента 20% собственного взноса. Например, банк Zachodni WBK будет продолжать предлагать ипотечные кредиты с 10% собственного взноса но страховать часть кредита. Заемщик также должен знать, что, имея более высокий первоначальный взнос, как правило, приводит к более низкими затратами при получении ипотечного кредита. 

Кредитоспособность на достаточном уровне. Каждый банк индивидуально оценивает возможность клиента своевременного погашения кредитные обязательств и определяет максимальную сумму кредита, который соглашается предоставить

В процессе оценки кредитоспособности банк принимает во внимание, размер и источник дохода, возраст заемщика, число человек в семье, наличие погашенных кредитов или кредитной истории. Зная, что играет важную роль в процессе оценки возможности получения кредита вы можете подготовиться к этому, чтобы немного улучшить свой имидж в глазах банка

Если эти два условия выполнены, вы можем начинать сравнивать условия разных банков по выдаче ипотечных кредитов.

Вы иммигрировали в Польшу, разобрались со всем необходимым, неплохо устроились и начинаете подумывать о том, чтобы обзавестись своим собственным жильем, а не снимать е…

Ипотека в Чехии

Валюта кредита	чешская крона
Сумма займа	до 60% от цены объекта
Кредитная ставка	около 3%
Срок кредита	в среднем до 30 лет

Ксения Мацикова, руководитель отдела продаж VESSAN Reality:

Процентные ставки в Чехии понемногу растут – это связано с регулировкой рынка со стороны Центрального банка, высоким спросом на недвижимость и на ипотечные кредиты.

Для местных и живущих здесь иностранцев (резидентов) ипотечные ставки в 2018 году – в среднем 2,5-3%. Нерезиденты из любых стран бывшего СССР могут взять ипотеку примерно под 3%. Банки рассматривают индивидуально каждую заявку. А для граждан Израиля у многих есть особые условия, почти как для чехов: ставки – от 2,5%, суммы – до 70% от цены объекта, сроки – до 70 лет.

В договорах процентная ставка фиксируется в среднем на три-пять лет, в редких случаях – на 15 лет. К окончанию срока фиксации ставка пересчитывается по рыночным условиям. Если клиента не устраивает предложение его банка, то по закону он может поменять кредитора – обратиться в несколько банков и получить конкурирующее предложение.

Еще большой плюс – по закону все банки обязаны предоставлять возможность досрочно погасить кредит. Каждый год 20-25% от суммы можно внести без штрафных санкций, к окончанию срока фиксации ставки можно погасить заем полностью.

Кредитуют не все типы недвижимости. На какую-нибудь старую квартиру в провинции ипотеку могут не дать или дать не в полной мере. Перед сделкой банк обязательно проводит оценку объекта. Если жилье в старом панельном доме, если в квартире нет ремонта, то ее оценочная стоимость будет намного ниже рыночной, а кредит посчитают именно от первой суммы.

Чем ликвиднее объект, тем проще получить кредит. Прекрасно кредитуют новостройки в Праге. Этой возможностью пользуются около 45% наших клиентов. Это выгодно – выплаты от аренды позволяют полностью покрыть ипотечные платежи. К тому же, если покупаешь квартиру на стадии котлована, можно зафиксировать ставку на несколько лет, а начать выплачивать кредит уже после ввода здания в эксплуатацию.

Можно ли россиянам взять ипотеку в Европе

Немало наших соотечественников перебирается в европейские страны на постоянное место жительства, а поскольку арендуемое жильё очень дорогое, проще обзавестись собственной недвижимостью. Правда, цены на неё невероятно высоки. И даже если вы человек не бедствующий, выложить за квартиру огромную сумму не всегда получается. Единственный вариант обрести собственную жилплощадь – взять ипотеку.

Многие государства с удовольствием кредитуют не только своих граждан, но и иностранцев. Чтобы избежать рисков, банки предъявляют для нерезидентов довольно жёсткие условия и требования. Впрочем, наших граждан это не пугает.

Но не все страны готовы выдавать кредиты россиянам. Например, чтобы получить ипотеку в Австрии, необходимо уже иметь недвижимость в любой из стран Евросоюза. Именно она и будет служить залогом для банка, если вы хотите взять ипотеку для приобретения ещё одного жилья. К тому же всегда есть возможность обратиться в любой российский банк – многие из них имеют филиалы в Европе.

Чаще всего россияне предпочитают брать ипотеку в странах со стабильной экономикой или покупают недвижимость в курортной местности. Следует учитывать, что человек может не жить постоянно в Европе и не иметь официальных доходов в той стране, где собирается взять ипотеку. В этом случае к нему предъявляются более суровые требования, чем к тем, кто имеет вид на жительство. Для тех заёмщиков, кто постоянно живёт и работает в странах Евросоюза, банки относятся намного лояльнее и порой предлагают им выгодные условия.

Многие россияне считают, что собственная недвижимость – это путь к получению гражданства или хотя бы вида на жительство. Это ошибочное мнение. Например, в Германии собственное жильё никак не убыстряет срок получения ВНЖ. Впрочем, польза всё-таки имеется – некоторые страны (Германия, Чехия, Болгария) позволяют оформить многоразовую визу и разрешают находиться в стране до 180 дней в году.

Плюсы и минусы ипотеки за границей

Ипотека за границей по сравнению с российской имеет следующие преимущества:

• низкие процентные ставки;
• высокое качество жилья;
• выгодные инвестиции в ликвидную недвижимость.

К недостаткам можно отнести следующие минусы:

• банки предъявляют более жёсткие требования к иностранцам, чем к гражданам своей страны;
• дополнительные расходы при сборе и оформлении документов, включая перевод документации на язык государства, в котором берётся ипотека;
• условия кредитования не всегда прозрачны;
• высокий первоначальный взнос;
• особые условия при досрочном погашении кредита;
• строгий контроль полученного дохода – ежемесячные взносы можно вносить исключительно из тех средств, легальное происхождение которых заёмщик может подтвердить документально.

Обязательно необходимо учитывать, что процентные ставки по кредитам в Европе чаще всего плавающие и во многом зависят от стабильности и развития экономики.

К тому же многие наши сограждане не знают тонкостей законодательства, а вся документация оформляется на языке той страны, где берётся ипотека. Из-за юридических нюансов и языкового барьера целесообразно воспользоваться услугами ипотечного брокера, что влечёт за собой дополнительные расходы.

Каковы условия получения кредита в Польше для иностранцев?

Конечно, у каждого банка свои индивидуальные условия, которые нужно уточнять непосредственно перед подачей заявления. Однако можно выделить несколько базовых условий, которые будут для всех банков одинаковы.

• Одним из таких условий может быть подтверждение соответствующего источника дохода. Большое значение имеет имеет вид рабочего договора. В более выигрышной ситуации находятся люди, с которыми заключен трудовой договор (umowa o pracę).  Однако не стоит паниковать, если у Вас заключен договор подряда (umowa zlecenia) или другой гражданско-правовой договор.  Кредитное предложение найдется и для Вас, однако шанс на позитивное рассмотрение заявления меньше.
• Кредитная история — это тоже базовое условие, ее проверяют у каждого клиента. Таким способом банк себя обезопашивает перед утратой Вами источника дохода, а также своевременной оплатой кредита.
• Уровень заработной платы играет также важную роль. Это элемент влияющий на кредитную способность заявителя, которая в свою очередь способствует беспроблемной выплате кредита.

Подведем итоги

Получить ипотечный кредит в Польше для граждан СНГ вполне реально. Если иностранец легально проживает на территории Польши, официально трудоустроен и имеет источник постоянного дохода, безукоризненную кредитную и банковскую историю, как правило, он без особых проблем сможет оформить себе ипотечный кредит.

Для приобретения недвижимости в Польше необходимо заплатить (в зависимости от банка) от 10 до 20 % стоимости недвижимости. Следует отметить также три важных момента:

• в ряде случаев необходимо получение разрешения от МВД Польши на приобретение недвижимости;
• выбор банка (требования по процедуре предоставления и оформления кредита могут сильно отличаться);
• дополнительные расходы (на оформление сделки, нотариуса).

Взамен иностранный гражданин получит собственное жилье, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению: проживать в нем или сдавать в аренду. Наличие собственного жилья в Польше дает некоторые преимущества: это обстоятельство может поспособствовать получению мультивизы, дает право не подтверждать бронь отеля при оформлении польской визы, а просто прописаться в своей квартире (что будет плюсом и при оформлении ВНЖ), кроме того, позволяет купить автомобиль в Польше и зарегистрировать его по месту прописки.