Проблемы с банковскими картами в Европе возникли у россиян

В каких странах сегодня действуют российские карты

Еще в 2015 году в России начала работу платежная система «МИР», которая была призвана обеспечить финансовую независимость страны от западных банковских систем.

На протяжении 7 лет эти карты в основном использовались в бюджетной сфере для перечисления зарплат и пенсий, также на нее можно было получать субсидии и кэшбэки от государства по социальным программам. Бизнес не спешил переходить на национальную платежную систему, по привычке пользуясь американскими Visa и Mastercard.

К сожалению, зона покрытия системой «МИР» в разных странах существенно отличается. Например, в Турции снять наличные можно только в банкоматах Ziraat, İşbank (Türkiye Bankası), VakifBank, но нельзя расплачиваться картой в магазинах и кафе.

В Казахстане можно снять наличные, но за покупки заплатить не получится, а в Киргизии и Узбекистане можно расплачиваться только в торговых точках, которые работают с местными платежными системами.

Во Вьетнаме тоже далеко не везде есть возможность снять наличные, пока только в банкоматах BIDV и VR, правда, по отзывам российских туристов срабатывает это не на всех курортах.

Самая благоприятная ситуация для россиян в Армении и Белоруссии, где почти вся банковская система настроена на платежи по российской карте, там проблем с оплатами и кэшем быть не должно. Также в Абхазии и Южной Осетии карту «МИР» принимают везде, проблема только в том, что в этих частично признанных республиках, терминалы для оплаты есть не в каждом магазине и кафе, но снять наличные можно в любом банкомате.

Прочие способы

Существуют альтернативные способы. Один из них более привычен и касается перевоза наличных денег через границу, другой – менее популярный – с использованием криптовалюты, а третий – через сервисы-посредники.

Криптовалюта

Для осуществления перевода денег нужно завести электронный кошелек или зарегистрироваться на бирже. Такой вариант самый сложный с технической точки зрения (неопытному пользователю будет сложно разобраться), но один из немногих бесперебойно работающих.

Примерная схема перевода такая:

отправитель открывает кошелек для криптовалюты и пополняет его. Купить криптовалюту просто – это можно сделать через обменники, криптобиржи, р2р-платформы;
затем он может отправить криптовалюту на кошелек получателя;
при желании можно продать криптовалюту и вывести деньги ее на свою же карту российского банка самостоятельно.

Для переводов лучше всего использовать стейблкоины, которые привязаны к валюте, к примеру, USDC привязан к доллару. Если покупать Биткоин или Эфир, можно потерять часть денег, если криптовалюта упадет за время обмена.

Стоимость перевода определяется комиссиями – за пополнение криптокошелька, комиссиями обменников или платформ, разницей курсов покупки и продажи криптовалюты. Эти комиссии не такие высокие за счет высокой конкуренции, но бесплатным перевод не будет точно.

Наличные

Один из удобных способов переправить деньги через границу, но он имеет существенные недостатки. Без декларирования можно ввезти с Россию не более 10 тысяч долларов или эквивалент в иной валюте в пересчете по курсу.

Все остальные денежные средства придется задекларировать, при этом доказав легальность их происхождения. У каждый страны есть ограничения и лимиты, с которыми нужно ознакомиться заранее.

Кроме того, на таможне придется провести достаточно много времени, чтобы заполнить декларацию, и выстоять очередь на таможенный контроль (так как с крупной суммой турист не может пройти через «зеленый коридор» в аэропорту или в наземном пункте пропуска).

Сервис-посредник

Здесь используется такая схема – исполнитель оплачивает деньги посреднику, который затем оплачивает сумму уже получателю в его стране.

Выглядит это так:

Исполнитель и заказчик напрямую не взаимодействуют. Заключается договор исполнителя услуг с посредником, он, соответственно, с заказчиком. Денежный расчет проходит через посредника, который передает деньги от заказчика к исполнителю, оставляя себе комиссионный сбор.

У этой схемы есть свои плюсы и минусы:

Достоинства	Недостатки
исполнителю не нужно искать варианты получения денег за выполненную работу; можно получить денежное вознаграждение на любую карточку.	нужно найти надежного посредника; перевод занимает значительное количество времени; высокая комиссия; финансовые потери при нескольких конвертациях.

Россияне сообщили о проблемах при оплате в ЕС иностранными банковскими картами: что известно на сегодня, 21 марта 2023

Некоторые фирмы по прокату автомобилей в Италии и Германии стали требовать не только действующую банковскую карту, но и подтверждение на право легально находиться в стране, банк которой выдал эту карту. Это создало большие проблемы «карточным туристам», которые после прекращения работы Visa и Mastercard в России обзавелись картами банков соседних стран.

Турист из Москвы рассказал СМИ, что столкнулся с таким требованием при попытке арендовать автомобиль в аэропорту Милана с картой Visa, оформленной в Казахстане.

В стандартном договоре Budget такое требование действительно есть. Эта американская компания — один из мировых лидеров рынка аренды автомобилей. Журналисты нашли другого россиянина, который по этой же причине не смог арендовать у Budget автомобиль по карте армянского банка в аэропорту Дортмунда. Еще одна путешественница из России рассказала, что столкнулась с требованием подтвердить резидентство в стране, где получена карта, при аренде автомобиля в Риме у компании Firefly. У нее была Visa белорусского банка, и менеджеров прокатной фирмы устроила найденная в Google статья о том, что Россия и Белоруссия — это Союзное государство.

Прошлым летом при въезде в страны ЕС у россиян на пограничном контроле стали выборочно проверять наличие средств на весь период пребывания. Требовались наличные или работающая в Евросоюзе банковская карта. Теперь надо думать о подтверждении резидентства, которого у многих «карточных туристов» нет.

Лайфхак: как оформить банковскую карту в Беларуси для оплаты за границей

Если у вас нет вида на жительство (ВНЖ) в Белоруссии, то для оформления вам необходимо личное присутствие в банке, есть также возможность получить неименную карту за один день.

Что для этого нужно

Вам необходимо выбрать банк и приехать туда лично с российским паспортом, кроме того, для нерезидентов Белоруссии обязательным условием является внесение страхового депозита на открытый счет. Размер зависит от конкретного банка, например, в Приорбанке он составляет 300 долларов США. Депозит «заморожен» на период пользования картой, но при закрытии счета деньги вам вернут.

В случае, если вы хотите получить долгосрочную именную банковскую карту, с возможностью дальнейших вкладов — вам придется задержаться в стране от 3 до 10 дней в ожидании выпуска, период ожидания зависит от того, карту с каким статусом вы хотите оформить.

В каких банках Белоруссии россияне могут оформить карты

Банк	Размер страхового депозита	Стоимость выпуска карты (в белорусских рублях, по курсу 1 = 28,12)	Срок выпуска карты (в среднем, зависит от статуса карты)
Приорбанк	300 долларов	60 рублей	7 дней
Белагропромбанк	50 долларов	75 рублей	10 дней
Белгазпромбанк	300 евро	35 рублей	5 дней
Беларусбанк	300 долларов	65 рублей	7 дней

На территории Беларуси также работает Сбербанк, который является дочерним банком российского Сбера и в данный момент также находится под западными санкциями. Карты Visa и Mastercard белорусского Сбербанка работают только на территории республики.

Альтернативные варианты оплаты

По состоянию на начало весны 2023 года они ещё остаются. Но множество ограничений, довольно высокие риски и «лишние» хлопоты не способствуют популярности подобных вариантов.

Как теоретически граждане России могут расплатиться за рубежом – основные способы и их недостатки:

Наличные. Есть ограничения при ввозе валюты, в некоторых странах лимитированы суммы сделок, реальные курсы и EUR в России достаточно высокие.
Банковские карты. Для россиян, уезжающих в страны Евросоюза, США и Великобритании, вариант практически тупиковый.
Предоплата онлайн из России. Способ работает только при плановых покупках, в обычных магазинах он практически бесполезен.
Денежные переводы. Выбор сервисов относительно невелик: «Почта России», KoronaPay, Юнистрим, Contact.

Проблемы при использовании россиянами банковских карт за границей становятся всё более выраженными. Поэтому эксперты портала International Wealth настоятельно рекомендуют обсудить возможность открытия личного счёта в банке или платёжной системы в подходящей юрисдикции.

Дополнительная информация по теме. Как легально вывести деньги из России: криптовалюта и не только.

Некоторые наши услуги в категории «открытие личных счетов в банке» (критерий – максимально низкая вероятность отказа для россиян):

В Армении.
В Сербии.
В Турции.
На Кипре.
В Антигуа и Барбуда.

Электронная почта для связи с экспертами портала International Wealth – info@offshore-pro.info.

Перевод денег из Европы в Россию через SWIFT

В теории перевести деньги с Европы в российский банк можно через SWIFT. Систему России полностью не отключали, но сейчас с ней работают не самые крупные банки

Так как в данном случае важно, чтобы банк именно принимал SWIFT-переводы, можно не смотреть на комиссию за отправку, нужно обращать внимание на комиссию за зачисление переводов

Например, Тинькофф банк ввел комиссию минимум в 200 долларов за зачисление перевода – то есть, в него деньги лучше не отправлять. Похожая комиссия есть в следующих банках:

Авангард – 1% от суммы, минимум 100 долларов или евро;
Газпромбанк – 3% в долларах и евро, минимум 12 000 рублей;
Локо-Банк – 3%, минимум 200 у.е.;
Левобережный – 0,5% от суммы, максимум 10000 рублей;
Металлинвестбанк – 5% от суммы;
Уралсиб – 5%, минимум 25 долларов или евро;
Райффайзенбанк – 500 рублей.

То есть, переводить деньги лучше на счета в других банках – они пока не взимают комиссию за зачисление. Актуальный список банков, которые работают со SWIFT и их комиссий, есть у нас на сайте.

Если банк-получатель работает с системой, транзакция осуществляется в течение от двух дней до недели. Скорость зависит от банка-отправителя перевода. Чтобы отправить перевод, нужно прийти в банк в Европе, сообщить данные получателя платежа: его ФИО, SWIFT-код банка и номер счета.

Обратите внимание! Европейские банки могут блокировать подобные транзакции, даже если российский банк все еще принимает SWIFT-переводы. Рекомендуем сначала отправить небольшую сумму для проверки

Так как перевод идет на счет, сначала нужно открыть валютный или рублевый счет в банке-получателе. А еще – помнить, что до 9 марта 2023 года снять наличную валюту со счета нельзя (в данном случае она поступит после начала действия временных правил). То есть, банк либо сразу зачислит валюту на рублевый счет по курсу, либо конвертирует ее в рубли при выдаче.

Как получить «шенген» в марте 2023-го, можно ли сейчас получить «шенген», какие страны выдают шенгенскую визу — актуальные данные на 21 марта 2023. Реально ли получить «шенген» весной 2023-го? Личный опыт россиян и советы эксперта

До майских праздников осталось полтора месяца, в среднем столько в нынешних условиях рассматриваются документы на шенгенскую визу (раньше это было делом пары недель). Увеличение сроков и сборов — не самые значительные изменения в процедуре получения «шенгена» для россиян. Больше всего туристов удручает количество отказов.

Возможно ли сейчас получить шенгенскую визу, в консульства каких стран лучше подавать, сколько это будет стоить?

По статистике с профильных форумов, за период с середины 2022 года и до весны 2023-го количество отказов в шенгенской визе для россиян возросло примерно вдвое. В консульствах некоторых стран соотношение отказов и одобренных виз за некоторые месяцы было 50/50.

О своей попытке получения визы рассказал читатель Николай.

Это действительно одна из наиболее распространенных причин для отказа сейчас. Также в визе нередко отказывают из-за «предоставления недостоверной информации». С этим можно столкнуться, например, если ваша бронь отеля к моменту рассмотрения заявления перестала быть действительной.

На французскую визу также подавалась и Елена, она решила оформить документы заблаговременно, но столкнулась с целым рядом трудностей, в первую очередь — с невозможностью записаться в консульство.

Порой фактические решения консульств не совпадают с тем, что написано на бумаге. Так, формально Финляндия открыта для выдачи виз российским туристам. Однако на форуме Винского появилась информация, что в регионах уже не принимают документы на финскую туристическую визу, получить «шенген», по словам участников форума, можно лишь по приглашению.

Еще одна собеседница — Карина, столкнулась с другими трудностями. Она подавала документы на испанский «шенген», ранее у девушки была кипрская виза, с ней же она побывала в Хорватии.

Карине, можно сказать, повезло. Если раньше «шенген» на месяц выдавался чаще всего тем, у кого до этого не было виз (остальные получали сразу на полгода, год или несколько лет), в нынешних условиях месяц — большая удача.

Чаще всего за последние месяцы россияне получают визу лишь под даты поездки. С учетом того, что визовый сбор возрос до 80 евро, получить разрешение на въезд, действительное лишь пару недель — не самая приятная перспектива, но самая вероятная.

Банковские карты для россиян

Ситуация с доступностью финансовых сервисов для граждан России остаётся сложной и напряжённой. Она меняется довольно часто, но обычно – в сторону ухудшения. Поэтому, если тема банковских карт для вас актуальна, просим уточнять информацию у экспертов портала International Wealth.

Платёжная система «Мир» (Россия)

Работает с 2015 года, основная задача – компенсация возможных финансовых санкций западных стран. Большого распространения за пределами России не получила, исключение – страны ОДКБ (Организация Договора о коллективной безопасности).

Дополнительная информация по теме. Как россиянам расплачиваться картой за границей: альтернативы картам российских банков.

Страны и территории, в которых карты «Мир» работают (полностью или с ограничениями):

Армения;
Абхазия;
Беларусь;
Казахстан;
Вьетнам;
Южная Корея.

Страны, в которых карты «Мир» уже не работают:

Узбекистан – с 23.09.2022;
Турция – с 28.09.2022 (формально действует временная приостановка), в ноябре появилась информация, что некоторые отели Турции работают с картами «Мир»;
Киргизия – с осени 2022 года;
Казахстан – карты не принимаются в банкоматах Halyk Bank.

Платёжная система UnionPay (Китай)

Присутствует в 181 стране. Полностью покрывает нужды большинства россиян, находящихся за рубежом, но с картами UnionPay работают не все банки.

Банки России, в которых ещё можно оформить карты UnionPay:

«Россельхозбанк»;
«Газпромбанк»;
«Солидарность»;
«Почта Банк»;
«Русский Стандарт»;
ВБРР;
«Примсоцбанк».

Проблемы для россиян при использовании карт UnionPay за рубежом:

некоторые банки Евросоюза (чаще всего в Испании, Чехии, Финляндии, Болгарии и на Кипре) отказываются принимать их, если владелец – россиянин;
действуют лимиты на снятие наличных.

Дополнительная информация по теме. UnionPay в России пока работает, но за рубежом появились ограничения на снятие наличных.

Visa, Mastercard

Оформить их за границей теоретически можно. Лояльнее всего относятся к гражданам России в странах СНГ, но тенденция к ужесточению в последнее время наблюдается и в них.

Карты Visa и Mastercard для россиян, самое важное по теме:

оформить их можно в Казахстане, Беларуси, Грузии, Армении, Узбекистане, Киргизии, Азербайджане;
оформление – только при личном визите (клиента или его официального представителя, в последнем случае понадобится доверенность);
в самой России карты Visa и Mastercard работать не будут;
есть варианты, предполагающие дистанционный заказ карты или выдачу виртуальной карты, но такие услуги есть далеко не в каждом банке.

Дополнительная информация по теме. Какие карты будут приниматься в Турции в 2023 году – Troy на замену «Мир»?

Новые санкции ЕС по банковским счетам россиян

Санкционный пакет от Евросоюза касается граждан РФ и компаний-резидентов РФ. Основное и наиболее значимое условие, которое усложнит финансовые операции для многих россиян – запрет на сумму депозитов более €100 тысяч в одном кредитно-финансовом учреждении, что отражено в Статье 5b Постановления ЕС 328/2022.

Остальные санкции по счетам российских резидентов в банках ЕС тоже не радуют, но не являются настолько критичной мерой, как думают многие:

Депозитарии Европы прекращают оказывать услуги по продаже ценных бумаг, выпущенных после 12 апреля 2022 года. Данное положение закреплено в Статье 5e нового Приложения санкций и распространяется на все услуги в рамках Приложения к Регламенту (ЕС) № 909/2014.
Банки ЕС прекращают продажу деноминированных в евро переводных ценных бумаг, выпущенных после 12 апреля 2022 года, а также закрывают доступ к паям в коллективных инвестиционных фондах. Простыми словами – вложиться в ценные бумаги даже через фонды будет невозможно, если только этот фонд не расположен за пределами Евросоюза и не касается санкционных ограничений для россиян.
На биржах ЕС прекратится листинг акций российских компаний, в которых доля государства 50 и более процентов.
Статья 5b гласит, что банки ЕС не будут принимать вклады от граждан России или физических лиц, проживающих на территории РФ, а также любых компаний, сформированных в России, если сумма превысит порог в 100 000 евро.

Санкции, введенные Евросоюзом 25 февраля 2022 года, пока не являются полными и ежедневно дополняются новыми пунктами, о чем вы можете узнать в нашей новостной ленте.

Санкции ЕС против российских вкладчиков – исключения

Представленные ЕС ограничительные меры не применяются в следующих ситуациях:

Если гражданин РФ имеет ВНЖ или гражданство страны-члена ЕС.
Ограничения по суммам депозитов в банках Евросоюза не применяются к финансовым активам, направленным на не запрещенную трансграничную торговлю между ЕС и РФ.
Получить разрешение на депозит более 100 000 евро могут россияне по ряду причин: удовлетворение основных потребностей (еда, аренда, ипотека, лечение, налоги, страховые взносы), для чрезвычайных расходов, в гуманитарных целях.

Справка: аналогичные санкции на банковские счета россиян ввела Великобритания, согласно которым, граждане и компании РФ не имеют права держать депозиты в британских банках на сумму более 50 тысяч фунтов стерлингов ($66,8 тысяч). Планируется ввести запрет на привлечение финансирования и кредитные займы на британских рынках для компаний РФ.

Когда и как новые санкции против РФ начнут действовать

Согласно вынесенного Евросоюзом Постановления (ст. 5g), кредитные учреждения ЕС обязаны:

До 27 мая 2022 года предоставить местному регулятору список депозитов россиян-резидентов РФ, не имеющих гражданство и ВНЖ в странах-членах Евросоюза, если сумма на счете превышает 100 000 евро.
До 27 мая 2022 года предоставить местному регулирующему органу по месту расположения банка, данные о депозитах на сумму более 100 000 евро, размещенных на счетах россиян, получивших вид на жительство или гражданство стран-членов Евросоюза или имеющих право на проживание в таких юрисдикциях за счет инвестиций.
Информация по вкладам, счетам и депозитам должна впоследствии обновляться каждые 12 месяцев.

Важно! До 25 мая 2022 года можно успеть открыть запасной счет за пределами ЕС и диверсифицировать свои активы без риска их блокировки. Начните с консультации наших экспертов, которые помогут выбрать банк в самое ближайшее время

Вывод: какой способ лучше выбрать?

В целом же вывод однозначный: получать деньги из-за рубежа становится все сложнее. Остается лишь несколько вариантов, из которых нужно выбрать наиболее подходящий:

SWIFT – работает не со всеми банками, к тому же переводы могут блокироваться;
системы денежных переводов – в большинстве европейских стран уже не работают;
криптовалюта и стейблкоины – трудно разобраться новичкам;
перевоз наличных – вряд ли актуально для тех, кто ищет как отправить онлайн-перевод;
посредники – высок риск нарваться на мошенников.

В итоге, если вы хотите гарантированно и быстро совершить перевод из Европы в Россию, лучше выбирать криптовалюту и стейблкоины. Вам нужно лишь раз разобраться, как это работает, чтобы в дальнейшем отправлять деньги в любую точку мира. Запасной вариант – через SWIFT, однако нужно тщательно подойти к выбору банка в России.

Проблемы с банковскими картами в Европе возникли у россиян

В каких странах сегодня действуют российские карты