Что нужно для открытия счета в оффшорах
Оффшорные банки предъявляют не менее строгие требования, чем остальные
кредитно-финансовые учреждения. Прежде всего это касается документов и
сотрудничества: банки готовы проводить операции с крупными суммами только при
наличии сопроводительной документации.
Кроме того, среди основных требований почти везде присутствуют рекомендации
из других банков, в которых заявитель имеет счета, а также поручительства
партнеров (бухгалтеров, нотариусов, юристов).
Для открытия счета нужно подобрать учреждение, подготовить документы, их
перевод и нотариальное заверение, порой даже апостиль. При этом у каждого банка
свои требования относительно необходимости личного визита.
К примеру, дистанционно можно открыть счет на Кипре, в Прибалтике, Боснии и
Герцеговине, Белизе, на Сейшелах и Маврикии, в некоторых европейских банках. А
вот стать клиентом учреждения в США, Панаме, Гонконге и Сингапуре можно только
при посещении отделения.
Если заявка одобрена, клиент получит реквизиты и доступ к счету: прибор
аутентификации, таблицы кодов и прочее.
Открыть счет можно самостоятельно или с помощью посредников. У каждого из
этих способов есть свои достоинства и недостатки:
- Самостоятельное открытие счета позволяет сэкономить на
дополнительных расходах, сократить количество свидетелей операции. Однако
для начинающего вкладчика велика вероятность ошибиться в выборе зоны,
учреждения и, как следствие, приемлемых условий. - С другой стороны, компания-посредник не гарантирует
стопроцентное открытие счета, ведь решение принимает банк. Он может
прислать отказ без объяснения причин, если бизнес или документы клиента
вызывают сомнения.
Требования для
физических лиц
Перечень условий зависит от банка. Как правило, для открытия оффшорного
счета физическому лицу нужно предоставить:
- Удостоверение личности бенефициара и управляющего
счетом (загранпаспорт). - Заполненную анкету, в которой указана цель открытия
счета, планируемый объем операций и примерный годовой оборот. - Документы, подтверждающие легальность происхождения
средств и их источник. - Контактные данные соискателя и подтверждение адреса
проживания (квитанция на коммунальные услуги и прочее).
Проверка данных клиента и оформление счета может затянуться на несколько
недель. Многие банки ограничиваются дистанционной подачей заявки. Однако
открыть анонимный оффшорный счет без удостоверения личности частному лицу не
удастся, так как это противоречит основополагающим принципам банковской
системы.
Условия для
юридического лица
Налогообложение – одна из наиболее проблематичных сторон ведения бизнеса. И
хотя отрицать необходимость уплаты налогов нельзя, существуют законные
возможности снизить налоговое бремя. Одна из них – регистрация компании в
стране с лояльным налоговым законодательством и открытие оффшорного счета для
ее обслуживания.
Наличие такого счета создает дополнительные возможности для фирмы: участие в
международных сделках, инвестиции в зарубежные проекты, защита средств от
арестов.
Открытие счета производится по предъявлении:
- регистрационных документов на фирму;
- устава предприятия;
- подробных сведений о владельцах и руководителях фирмы;
- документов, подтверждающих источник происхождения
капитала.
Международное законодательство требует, чтобы банки пресекали «отмывание»
денег, поэтому законность источника дохода – одно из главных условий открытия
счета.
К тому же каждая кредитно-финансовая организация стремится получить полные
сведения о клиенте, доступ к финансовой отчетности и бизнес-план.
Чем надежнее банковское учреждение, тем больше информации о соискателе оно
требует. К примеру, в перечне документов для швейцарских банков содержатся
рекомендации от держателей счета в данной организации.
Основные схемы использования оффшорных зон
Переходим к важному вопросу – как вывести капитал в оффшор? Сначала определите нужность такого решения
- Если вы уверены, что у вашего бизнеса есть шанс выжить только в оффшоре, смело следуйте выбранному плану.
- Если вас терзают хоть малейшие сомнения, поищите другой выход из сложившейся ситуации.
Отдельная тема – ликвидация предприятия с помощью вывода его в оффшор: данная процедура применима только в случае огромных долгов и надобностью без особых затрат и хлопот ликвидировать ваше детище. Про то, как происходит ликвидация фирмы с долгами, читайте здесь.
Массовое выведение фирм в оффшор за последние годы резко сократилось⇓. Ужесточились меры валютного контроля. Но, тем не менее, оффшоры остаются одним из самых надежных способов выведения капитала за рубеж.
Схем реализации данного способа достаточно много:
- Применение оффшорных предприятий для организации экспорта и импорта. Официально предприятие не работает на своей территории. Но фактически присутствует на рынке, занимаясь экспортированием и импортированием продукции. На сегодняшний день подобная схема – наиболее популярна всех остальных. Но есть один минус (−): на законодательном уровне происходит борьба с ценами на трансфер, что может помешать экспортно-импортным отношениям.
- Открытие компании-холдинга, которая может урегулировать денежно-производственные вопросы. При такой схеме конфиденциальность будет соблюдена, а налоговые льготы останутся.
- Оффшорное предприятие является собственником недвижимости, что дает возможность конфиденциального владения с налоговыми послаблениями.
- Применение существующих оффшорных инструментов, которые помогают инвестировать денежные средства в свой собственный бизнес без каких-либо налогов и дополнительных сборов.
- Оффшор – один из инструментов на рынке активов и акций. Биржевые брокеры и частные инвесторы используют оффшор для того, чтобы минимизировать налоги.
- Оффшор с помощью всемирной паутины. Определить, где находится данный объект достаточно трудно, благодаря чему невозможно подвергнуть его налогообложению.
- Открытие страховой компании, финансовой организации или банка. Международная денежная система занимается налоговым планированием. Предприятия, получающие большую прибыль заинтересованы в минимальных налогах.
Кроме того, некоторые миллионеры переводят свои финансы на оффшорные счета, дабы обезопасить себя от посягательств на финансы со стороны наследников.
Оффшорная фирма может являться владельцем как авторской собственности, так и интеллектуальной. Подробнее про оценку нематериальных активов читайте здесь.
Насколько законно открытие оффшора гражданином РФ
Оффшорные счета может открыть гражданин России — это законно!
Наверное, самый волнующих многих людей вопрос относительно открытия оффшорных счетов – «Законно ли это в России?». Ответ на него прост – да, законно. Все возникшие стереотипы, касающиеся оффшорной практики, связанны с обилием в СМИ информации о том, что какой-либо человек высокого чина арестован за хранения средств в оффшорах.
Стоит понимать, что ответ придется держать не за оффшорный счет, а за законность полученных средств, хранящихся на нем. Таким образом, можно констатировать, регистрация счетов или компаний в других странах лицами РФ не является незаконным мероприятием, то есть никакой правовой ответственности нести за них не придется.
Если денежные средства, переведенные в иностранный банк, добыты честным и законным путем, бояться владельцу счета нечего. К ответственности могут быть привлечены лица, которые используют оффшор для:
- введения криминального бизнеса;
- легализации противозаконно заработанных денег;
- скрытия законодательных нарушений при проведении банковских операций, направленных, как правило, на уход от уплаты налогов.
Как видите, оффшорные счета и прочая банковская активность в зарубежных банках – распространенная и вполне законная практика. В большинстве случаев открытие оффшора имеет смысл лишь для хранения достаточно больших сумм. Однако открыть счет, к примеру, в Лихтенштейне и активно пользоваться им может абсолютно любой житель РФ.
Преимущества открытия расчетного счета за рубежом
Многие бизнесмены практикуют такой способ обеспечения сохранности своих средств, как перевод их в оффшоры — это дает возможность не только спрятать и сохранить деньги, но и выгодно сократить базу для налогообложения. Часто при открытии оффшорной компании к ней бесплатно прилагается банковский счет (того же или другого оффшора). Из европейских офшоров с более сильным регулированием банковской деятельности россияне предпочитают пользоваться услугами банков Лихтенштейна, Андорры, Швейцарии и Кипра.
Существуют преимущества и недостатки оффшорных счетов. В качестве плюсов можно отметить:
- обеспечивается полная конфиденциальность владельца счета
- гарантируется полная защита от возможных внутригосударственных рисков
- счет можно открыть без выезда за пределы страны
Однако помимо плюсов, можно выделить и ряд недостатков:
- открытие банковского счета (в отличие от брокерского) должно фиксироваться в налоговой инспекции
- как правило, зарубежные банки принимают крупные суммы денег
- иностранный банк может придирчиво изучать происхождение средств
- иногда банк старается навязать клиенту собственные банковские продукты
- на сегодня ставка ЕЦБ равна нулю, т.е. ставка по депозитам также лежит около нуля или даже отрицательна
Дополнительно следует отметить, что при выборе подходящего зарубежного банка необходимо трезво оценивать состояние экономики и наличие политических проблем в государстве.
Как работают офшоры
Для начала бизнес регистрирует офшорную компанию. Это может быть любая компания, зарегистрированная не в государстве бизнесмена.
Офшорная компания приобретает товар в одной стране и перепродает в другой. При этом прибыль накапливается в офшорной компании. Она приобретает экспортируемый товар по заниженной цене, а затем продает конечному покупателю по мировой цене. Так, компании сохраняют не облагаемую налогами и не контролируемую местными властями разницу, кроме того, они могут регулировать цены с учетом условий разных государств.
Офшорные компании по договору займа могут передавать отечественным компаниям денежные средства, накопленные на иностранном счете. При этом офшорная компания в любой момент может вернуть деньги обратно, а российская компания может снизить свою налогооблагаемую прибыль на размер процентов, уплаченных за пользование займом.
Офшорные компании могут использовать для интеллектуальной деятельности. Товарный знак или интеллектуальную собственность регистрируют за границей и в России — на зарубежную компанию-правообладателя. Отечественная компания может брать товарный знак в пользование по лицензионному договору, при этом может снизить свой налогооблагаемый доход на сумму, уплаченную офшорной компании за пользование товарным знаком.
Где открыть оффшорный счет
Наибольшим доверием вкладчиков пользуются банки в странах, не являющихся членами ЕС: Андорра, Лихтенштейн, Швейцария. Несмотря на то что Кипр подорвал свою репутацию, иностранные клиенты продолжают обслуживаться в местных банках, полагая, что вероятность повторения подобных событий невелика.
В число наиболее популярных оффшорных зон у иностранных вкладчиков входят БВО, страны Карибского бассейна и островные государства.
В зависимости от банка могут меняться условия для клиентов:
- сроки оформления счета;
- стоимость услуги;
- перечень документов;
- размер неснижаемого остатка;
- возможность переводить средства в другие страны.
| Страна | Популярные банки | Условия работы | Стоимость открытия счета | Сроки оформления |
| Кипр | Piraeus Bank | Не требуется выезд в банк и рекомендации. Высокая вероятность открытия счета. Минимальный остаток отсутствует. | Бесплатно | 14-25 дней |
| Bank of Cyprus | Счета не мультивалютные. Можно открыть счет через интернет. | Бесплатно | 3-4 недели | |
| Hellenic Bank | Для корпоративных клиентов. Требуется личный визит. | Бесплатно | 1-10 дней | |
| Лихтенштейн | Bendura Bank (Liechtenstein) AG | Минимальный неснижаемый остаток — 5 000 USD/EUR/CHF. В течение нескольких недель после открытия счета нужно вложить средства в инвестиционный портфель банка (от 300 000 USD/EUR/CHF). Русскоязычные сотрудники. | 1000 CHF | Около 10 дней |
| Маврикий | ABC Banking Corporation | Основной вид деятельности — лизинговые услуги. Личный визит не обязателен. Действует услуга интернет-банкинга. Минимальный взнос около $160. | Бесплатно | 3-5 дней |
| Панама | Multibank | Конфиденциальные персонализированные услуги. Требования жесткие, банк осторожен с выбором клиентов. После получения заявки представитель банка выезжает на собеседование к соискателю. | Бесплатно | 1-4 недели |
| Balboa Bank & Trust | Прочная финансовая структура. Испаноязычный персонал и банковские формы — потребуется переводчик. Банк открывает счета за пределами Панамы (США, Невис, Венесуэла, БВО). Не работает с клиентами из Белоруссии. | Бесплатно | 1-2 дня личный, 6-7 дней корпоративный | |
| Сейшелы | Barclay’s | 25-е место в рейтинге крупнейших компаний мира, второй банк в Англии по размерам активов. Личный визит не требуется. Баланс в размере от $50 000 зачисляется на счет в течение 30 дней после открытия. | Бесплатно | До 3 недель |
| BMI | Личное присутствие не требуется, минимальный пакет документов. | Бесплатно | 2 недели | |
| Сент-Винсент и Гренадины | Loyal Bank | Подходит для открытия небольших счетов. Открыть счет можно дистанционно. Услуга обмена драгметаллов на деньги. При сумме на счету от $30 000 — услуги частного банкира. | Физлица — 410-585 $, компании — 510-695 $. | 5-10 дней. |
| Euro Pacific Bank | Высокое качество обслуживания независимо от суммы на счету. Дистанционное открытие счета на основании скан-копий документов. | Бесплатно | Открытие счета в день обращения | |
| Сент-Китс и Невис | Bank of Nevis International | Для владельцев компаний, зарегистрированных на о-ве Невис. | 450 $ | 2-15 дней |
| Сент-Люсия | Hermes Bank | Международная банковская лицензия класса «А». Дистанционное открытие счета. Платежи в течение операционного дня. | Для физлиц бесплатно, для компаний — 100 €. | 2-3 дня |
Среди других известных оффшорных зон выделяют Багамы, Барбадос, Бермуды, Белиз, Вануату, Гибралтар, Гренаду, Каймановы острова, Коста-Рику, Маршалловы острова, Монако, Тринидад и Тобаго.
Азиатские банки (Гонконг и Сингапур) усложнили процедуру открытия счетов. Потенциальный клиент должен подготовить максимально полный пакет документов, касающихся его деятельности, включая контракты и банковские выписки. Личный визит в банк обязателен.
Следует упомянуть, что российская Федеральная налоговая служба официально исключила БВО из списка оффшоров, поэтому налоговые органы обоих государств вот-вот приступят к обмену информацией о владельцах компаний.
Зачем открывать оффшорные банковские счета?
Чтобы ответить на этот вопрос, давайте начнем с поиска ответа на несколько иной вопрос: почему так много опытных инвесторов и владельцев бизнеса открывают счета в оффшорных банках?
Они знают то, чего не знаете вы? Может быть, они просто знают, куда обращаться за лучшими банковскими услугами?
Это правда, что крупные банки таких стран, как США, Великобритания, Франция, как правило, используют чрезмерную долю заемных средств и принимают более рискованные решения, чем их оффшорные конкуренты.
Другими словами, правильный оффшорный банковский счет может предложить вам лучшую безопасность и более широкий спектр банковских услуг, чем те, которые в настоящее время доступны в большинстве развитых стран.
Но, если это все правда, то зачем кому-то развивать банковское дело именно в оффшоре? Есть множество причин, по которым люди избегают оффшорного банкинга, и не последняя из них — это то, как средства массовой информации и регулирующие органы пытаются подорвать преимущества оффшорного банкинга в своих интересах.
Правда в том, что современная экономика более взаимосвязана между разными странами, чем когда-либо в истории. И это особенно актуально в мире международных финансов и банковского дела.
Если вы не исследуете эти международные варианты, опасаясь неизвестного, то это рано или поздно окажет вам медвежью услугу.
Что такое оффшор простыми словами?
Термин «оффшор» происходит от английского offshore – «вне берега». Перевод хорошо отображает сущность термина: компании открываются «вне берега», т.е. фактически выводятся на острова. Такое положение позволяет компаниям укрываться от надзорных органов своих стран и одновременно уходить от уплаты налогов.
Таким образом, оффшор – это специальная юрисдикция, создаваемая, в основном, на территории карликовых островных государств с целью оптимизации налогообложения.
Другие особенности оффшорных зон:
- отсутствие необходимости сдавать отчетность и подтверждать реальность ведения деятельности;
- возможность назначения номинальных директоров и учредителей для сокрытия имен реальных владельцев компании;
- простота регистрации компании – никаких вопросов и минимум документов;
- возможность уйти от ответственности в своей родной стране.
Поэтому, с одной стороны, в оффшорах часто регистрируются как солидные международные корпорации, которые используют подобные зоны для снижения налогового бремени и, следовательно, повышения дохода, так и фирмы-однодневки, созданные исключительно для отмывания средств или мошеннических действий в отношении своих клиентов.
Обычно в оффшорах регистрируются фирмы, работающие в сферах финансов и консалтинга, т.е. не имеющие реального товарооборота, а оказывающие услуги. Но некоторые экспортеры и импортеры регистрируют своих дочек в оффшорах с целью экономии на пошлинах при вводе / вывозе товара и оборудования.
Банки, необанки, платежные системы для оффшоров
На протяжении нескольких десятилетий традиционные банки занимали удобные лидирующие позиции в сфере платежно-финансовых операций. Но быстрый рост цифровых решений дал новым участникам рынка возможность нарушить этот статус-кво.
С одной стороны стабильное положение классических банков на рынке подкрепляется сильным доверием, масштабностью, но эти исторические преимущества больше нельзя воспринимать как должное.
Особенно когда появились финтех-компании с платежными системами и необанки. Они отлично подходят для многих видов бизнеса, и особенно для оффшоров, деятельностью класса high risk.
Наши эксперты помогут вам подобрать банк, чтобы вы могли открыть счет оффшору в более надежном или таком банке, который готов работать с более «рискованными» клиентами. Но правильно будет ознакомить вас и с альтернативными возможностями.
Необанки на 100% являются цифровыми, что означает, что вы можете использовать только приложения или интернет для доступа к своим деньгам. Услуги такого банкинга будут востребованы в индустрии финансовых технологий. Благодаря удобным функциям, трекерам расходов и сберегательным кассам, необанки позволяют контролировать финансы, принимать более обоснованные решения.
Рекомендуем обратить внимание на ряд европейских и азиатских платежных систем, которые обладают лучшими характеристиками в этой категории
Наряду с общей репутацией банка, важно учитывать их финансовые показатели. . Однозначно необанки, платежные системы будут лидировать по легкости открытия счета. Иногда процесс сбора документов для классических банках может занять много времени и сил.
Иногда процесс сбора документов для классических банках может занять много времени и сил.
Однозначно необанки, платежные системы будут лидировать по легкости открытия счета. Иногда процесс сбора документов для классических банках может занять много времени и сил.
Даже если у банка отличные финансовые показатели, он расположен в юрисдикции премиального банковского обслуживания, то зачастую с ним может быть сложно вести дело именно из-за жестких проверок, большого объема документов и информации, которые потребуется предоставить.
Во многих привлекательных банках и иностранных юрисдикциях нелегко проводить банковские операции. Местные банки часто требуют внесения высоких минимальных депозитов для нерезидентов (особенно оффшоров). Может потребоваться провести нескольких встреч, чтобы открыть счет.
3 главных признака оффшоров
Традиционно выделяются следующие признаки оффшоров:
- безналоговый или сверхльготный налоговый режим,
- максимально закрытый характер корпоративной информации и
- минимальные требования к администрированию и отчетности.
Первый признак оффшорной юрисдикции – это специальный режим для компаний, зарегистрированных в данной юрисдикции, но не имеющих права вести деятельность на её территории. Он выражается в полном освобождении от местных налогов (исключение составляет фиксированная ежегодная пошлина за продление компании) либо максимально льготном налогообложении, а также (хотя и не всегда) в наличии специального статуса «международных коммерческих компаний» (“international business companies”, IBC).
Второй признак оффшоров заключается в традиционной закрытости корпоративных реестров, конфиденциальности информации о бенефициарах и затруднительности международного информационного обмена. Однако данный признак начинает постепенно (а в некоторых странах – стремительно) терять свою актуальность. Например, на Сейшелах и Британских Виргинских островах введена обязательная подача в регистр компаний данных о директорах. На БВО также создается закрытая система поиска данных о бенефициарных владельцах, информация из которой будет доступна компетентным органам не только БВО, но и Великобритании. Ожидается, что оффшорные юрисдикции будут и дальше усиливать требования своих законов в области корпоративной прозрачности.
Также практически повсеместно вводится обязанность компаний вести реестры своих бенефициаров – пока не публичные. Однако с развитием механизмов международного обмена информацией такая закрытость уже не является непреодолимой. Более того, наряду с официальными (законными) каналами обмена информацией, известны факты раскрытия для всеобщего сведения целых массивов некогда конфиденциальных данных об оффшорных компаниях и их владельцах. Поэтому нельзя исключать, что в ближайшие годы в мире практически не останется стран, обеспечивающих абсолютную конфиденциальность корпоративной и финансовой информации.
Третий признак оффшора – это отсутствие обязанности сдавать финансовую отчетность в государственные органы. Тем не менее, в большинстве оффшорных юрисдикций от компаний требуется обязательное ведение учета своих финансовых операций и хранение финансовой документации (бухгалтерских записей, первичных документов), позволяющей установить содержание всех транзакций компании. Местный регулятор в любой момент может запросить такую документацию через регистрационного агента. Нарушение правил хранения финансовой документации может повлечь серьёзные штрафы.
Кому следует открывать оффшорные банковские счета?
Оффшорный банкинг помогает вам защитить, приумножить и диверсифицировать ваше состояние. И это касается не только сверхбогатых граждан. Есть реальные угрозы, стоящие перед нами каждый день, и как законопослушные граждане, которые приобрели свое богатство по старинке через напряженную работу, вам нужно четко понимать как защитить и приумножить ваши накопления.
Оффшорное банковское дело защищает вас от этих опасений, будь то необоснованные судебные иски, конфискация активов, заморозка банковского счета по требованию налоговой инспекции, или необоснованные требования вашего правительства относительно личных вкладов граждан. Как это может быть сделано можно спросить у пострадавших от заморозки средств на счетах Сберегательного Банка в России в 1991 году, когда средствами граждан были фактически профинансирован дефицит государственного бюджета 2-х лет (1991 и 1992 годов).
Не следует также забывать о возможности экономического или даже политического банкротства, даже системообразующих банков некоторых стран.
Тот факт, что вы читаете эту статью, предполагает, что вы понимаете определенные преимущества оффшорного банкинга. А с правильными инструментами и стратегиями вы скоро начнете извлекать реальную пользу для ваших активов и реализации бизнес-планов.
Сегодня многие посетители портала InternationalWealth используют оффшорные банки по разным причинам и у всех были разные мотивации для открытия счетов.
Кому то нужны личные счета для повседневных операций во время путешествий по миру и для снижения высоких комиссий. Кто-то является международным высокопрофессиональным сотрудником с работодателями из разных стран, а кто-то является владельцем иностранного бизнеса, который хотел бы платить своим поставщикам и обрабатывать местные платежи в разных странах.
Некоторые из них являются предпринимателями с международным бизнесом, которые используют оффшорные банковские операции для дополнения своего уже существующего бизнеса и повышения налоговой эффективности.
У многих интересантов есть оффшорные банковские счета, чтобы просто диверсифицировать свои активы и избежать внутренних рисков в странах с экономиками переходного типа. В таких случаях их часто беспокоит политическая, социальная или экономическая нестабильность своих стран.
Эти граждане знают, что они могут найти более безопасные банки, лучший сервис и лучшую прибыль в оффшоре. Они также получают выгоду от снижения рисков и улучшенной защиты своих активов.
Кроме того, есть люди, ориентированные на рынок, которые охотятся за более высокой доходностью через оффшорные банковские счета. Они знают, что в оффшорных банках доступны более высокие процентные ставки, чем в западных. Им нужно знать лучшие банковские варианты для увеличения своего капитала.
Итак, хотите ли вы приумножить свое богатство, сократить расходы или защитить свои активы, для всех вас найдется свой вариант оффшорного банка.
Но, прежде чем вы сможете воспользоваться преимуществами, вам необходимо знать, на какие страны и банки следует ориентироваться, какие стратегии использовать, и как избежать ошибок при открытии оффшорного банковского счета.
К сожалению, открытие банковских счетов за рубежом становится труднее. Банковские законы и правила не только меняются, но и ужесточаются. И эта тенденция будет только продолжаться. Это означает, что открыть счет в будущем будет еще сложнее. Времена «легкого» открытия оффшорного счета прошли, а попытка открыть оффшорные счета без нужной информации и контактов стала почти невозможной и болезненно дорогой.
Подбор счетов Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате- лей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентовс опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
