Как открыть счет в банке Чехии

Как открыть счет в банке Германии иностранцу: особенности местной системы

Для того, чтобы лучше ориентироваться во всех последующих вопросах, следует немного вникнуть в особенности немецкой банковской системы. Она совсем не такая, к которой привыкли жители стран СНГ. В целом по всей стране насчитывается более ста различных банков, каждый из которых имеет несколько сотен филиалов по всей стране. А еще каждый из которых больше или меньше, но все же имеет определенную известность в мире. Репутация отличная практически у всех, ведь иначе в этом государстве и быть не может.

Самым главным в этой системе является Deutsche Bundesbank, что считается абсолютным монополистом в отношении выпуска денег и принятия общегосударственных важных решений. Далее следуют другие учреждения, с более или менее одинаковыми условиями для своих клиентов. Выглядит эта система следующим образом:

1. Первый уровень это вышеупомянутый Deutsche Bundesbank. В его Центральный совет входят президенты Центральных банков всех федеральных земель, а также ключевые лица с их управления.
2. На втором уровне размещается государственный сектор, куда входит государственные финансовые учреждения;
3. На третьем уровне коммерческие, кредитные союзы и организации.

В не зависимости от того, какое учреждение вы выберете, практически все предложат вам такие ключевые услуги, как:

• Ипотека;
• Кредиты;
• Обслуживание счетов;
• Страхование;
• Операции с акциями и облигациями.

Далее пару слов о том, как стать клиентом местных финучреждений, для иностранцев. А конкретнее об основных требованиях и особенностях.

1. Нерезиденты могут столкнуться с рядом отказов в обслуживании, однако довольно хорошие шансы у тех, кто по крайней мере немного владеет немецким или английским. Ну и конечно же лучше заручиться поддержкой посредников, во избежание неприятных сюрпризов или отказов;
2. Не думайте, что для заключения договора понадобится только паспорт. С собой нужно иметь целый пакет документов;
3. Многие учреждения требуют от потенциальных клиентов подтверждения их кредитоспособности. Если ваша история чистая, можно пойти другим путем. Например, проявите любую финансовую активность на территории ФРГ, заключите договор с местными операторами мобильной связи, или интернета, а копию договора предъявите банковскому сотруднику.
4. Продумайте перед встречей вероятный диалог. Точно будут вопросы относительно цели вашего выбора, доходов и рода занятий.

Наши специалисты помогут подготовиться и успешно пройти все организационные моменты.

О проверке своего счета

Проверить состояние своего счета, оформленного в одном из банков Чехии, можно при непосредственном обращении в банковское учреждение или через систему онлайн-банкинга.

Первый способ предполагает необходимость наличия документов, подтверждающих личность владельца счета, во втором случае для получения доступа к информации о состоянии банковского счета достаточно пройти процедуру авторизации в личном кабинете клиента, использовав логин-пароль (для этого не требуется присутствие в банковском офисе). При помощи электронного сервиса можно не только контролировать движение средств по счету, но и осуществлять транзакции.

Кроме того, используя интернет-банкинг, клиентам достаточно просто осуществлять безналичные переводы средств (в выбранной валюте) как со счета, так и на него.

Выбирая наиболее удобный способ работы с банковским аккаунтом, полезно будет ознакомиться с тарифами банковского учреждения: как правило, большинство банков позволяют осуществлять несколько операций в месяц по снятию наличных со счёта без уплаты комиссии.

Получение кредита в Чехии

Кредитование, относящееся к перечню активных банковских операций, является источником получения маржинальной прибыли банком и одновременно позволяет повысить уровень потребления и развития бизнеса в государстве. Невысокие проценты за использование кредитных средств делают популярной услугу кредитования, предоставляемую чешскими финансовыми учреждениями как резидентам, так и нерезидентам.

Программы ипотечного кредитования в чешских банках заслуживают особого внимания, поскольку наряду с продолжительным периодом финансирования и небольшим размером первоначального взноса клиенты могут получить ссуду без значительной переплаты. Рассмотрим условия кредитования покупки жилья некоторыми банковскими учреждениями Чешской Республики в таблице.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке?

За открытие счета в швейцарском банке сама по себе плата обычно не взимается. Одновременно многие банки всё же требуют покрыть их расходы на проверку клиента-иностранного резидента.

За ведение счета, различные банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и в конечном итоге определяется в договоре на индивидуальной основе. Сравнение размера трат на обслуживание счета лиц, проживающих в Швейцарии, смотрите здесь.

В зависимости от суммы вклада причитающиеся проценты (см. ниже) могут быть куда меньше размера трат на содержание банковского счета.

Открытие счета нерезидентом

Некоторые фирмы-посредники за определенную плату в сжатые сроки предлагают физическим лицам услуги по открытию счетов без необходимости посещения финансового учреждения, однако никто не может гарантировать успешность такой сделки.

Как правило, многие банковские учреждения в Чехии работают как с резидентами, так и с нерезидентами, поэтому найти подходящий банк не составляет труда.

Большинство финансовых учреждений предоставляют услуги по оформлению счетов не только в национальной валюте Чехии (чешских кронах), но и в других, включая наиболее популярные евро и доллар США.

Таким образом, гражданам России достаточно удобно использовать счета в чешских банках не только для накопления иностранной валюты, но также и для ее конвертации или перевода.

Кроме того, некоторые чешские банки практикуют открытие счетов при условии размещения на них депозитов: как правило, это небольшие суммы в пределах 500-1000 крон.

Каждому клиенту при открытии аккаунта (как гражданину, так и нерезиденту) следует внимательно ознакомиться с тарифами за оформление и обслуживание учётной записи, поскольку чешские банки могут применять систему сборов за следующие услуги:

• ведение счета;
• осуществление платежей;
• выдача выписок;
• обналичивание средств и т. д.

Какие документы требуются

При открытии счета от физического лица-нерезидента чешские банковские учреждения требуют, как правило, следующие документы:

• заявление;
• документы, подтверждающие личность: обычно это заграничный паспорт и второй документ на выбор клиента (водительские права (лицензия), национальный паспорт, свидетельство о рождении, вид на жительство).

Также понадобится адрес клиента в Чехии для доставки карты (может подойти даже адрес отеля). Кроме того, следует позаботиться о достаточном количестве денег для пополнения счета (если это требование банка). Перечень документов может быть несколько изменен в зависимости от индивидуальных требований конкретно взятого финансового учреждения.

Порядок открытия банковского счета в Чехии

Чтобы открыть счет, банк должен четко идентифицировать клиента, в связи с чем и возникает стандартное требование о предоставлении пакета документов удостоверяющих личность заявителя или дающих подробную информацию о компании. Вместе с персональными данными или учредительными документами банки также требуют подтверждение адреса проживания (нахождения) клиента и справку, объясняющую источник получения средств.

Особенностью чешских банков является строгое разделение расчетных и накопительных счетов. Местные банки крайне неохотно предлагают такую услугу как начисление процентов на остаток по счету, поэтому для приумножения капиталов следует открыть отдельный депозитный счет.

В среднем на открытие банковского счета требуется около одной-двух календарных недель, но в некоторых случаях может потребоваться больше времени.

Несмотря на в целом довольно либеральное отношение к иностранцам в чешских банках, полностью исключить вероятность отказа в открытии счета невозможно. Как правило, отказ является следствием ошибок в предоставленных документах. Дабы избежать подобных досадных просчетов, следует сразу обратиться в компанию «I.D.E.A. Legal Group», специалисты которой помогут собрать и должным образом оформить все документы, а в случае необходимости готовы выступить вашим представителем при взаимодействии с работниками чешского банка.

Услуги банка «FIO banka»

Поскольку «FIO banka» вырос из компании, делавшей упор на максимально современный сервис для финансовых операций, сегодня банк является одним из лидеров на чешском рынке по внедрению высокотехнологичных инструментов управления финансами.

В то же время здесь клиенты могут получить и вполне классические банковские услуги – открыть расчетный счет, положить деньги на депозит, оформить кредитную или дебетовую платежную карту, взять кредит, застраховать имущество, воспользоваться брокерскими или иными услугами.

Чтобы открыть корпоративный счет в «FIO banka», необходимо предоставить:

• учредительные и регистрационные документы;
• трастовую декларацию и доверенность, если используется номинальный сервис;
• паспортные данные управляющего счетом;
• документ, подтверждающий фактическое место проживания управляющего;
• заполненные банковские анкеты;
• справку о финансовом положении компании (Certificate of Good Standing), если предприятие существует более 3 месяцев.

Для открытия частного счета понадобятся только паспортные данные и заполненные анкеты.

Рассмотрение поданных документов занимает в среднем около одной-двух недель. Затем банк выносит решение об открытии счета или отказе в нем.

К сожалению, «FIO banka» не предлагает возможности открыть счет в удаленном режиме. Для этого нужно обязательно посетить одно из отделений банка в Чехии.

Как и в других чешских банках, в «FIO banka» работает много выходцев из Украины. По этой причине в крупном отделении почти всегда можно получить обслуживание на русском языке. 

Частый вопросы по открытию счетов для физлиц

Возможно ли в 2023 году открыть личный счет в Чехии нерезиденту?

Если говорить коротко, то да, возможно. Сделать это однако довольно сложно. Банки Чехии сейчас предявляют ряд требований к физлицам нерезидентам и каждый случай необходимо рассматривать индивидуально. Мы индивидуально изучаем портфолио клиента, готовим к открытию счета, окажем помощь во всей процедуре. В подавляющем большинстве случаев находим решение.

Можно ли открыть банковский счет в Чехии гражданину России?

Не смотря на всеобщие опасения, открытие счета в банке Чехии на физлицо возможно и российским паспортом (в целом, как и возможно вообще с паспортом любой страны мира, на это нет никаких ограничений). В настоящее время нет никаких принятых законов или правовых актов запрещающих открытие счета в Чехии гражданину РФ. На практике мы так же НЕ сталкивались с внутренними запретами банков для россиянам. Есть общие сложности и ограничения в реализации этого для нерезидентов как таковых, но в отдельности паспортов РФ это пока не касается.

Возникают ли сложности в процессе пользования?

По отзывам клиентов, в целом сложностей в процессе работы не возникает. Если счет удалось открыть в соответствии официальным требованиям банка, то можно рассчитывать на его долгосрочную работу. Однако в некоторых случаях банк все же могут запрашивать некоторые подтверждающие документы, дополнительную информацию к платежам, к этому все же лучше быть готовым.

Насколько интересны депозиты в Чехии?

Если говорить коротко, то чешские банки очень интересны с точки зрения надежности, сохранности средств, а так же довольно дешевого содержания счета, но с точки зрения приумножения капитала они очень слабы. Депозитные продукты в Чехии хорошо если предлагают 1-1,5 процента годовых. В 2022 году ставка по депозитам выросла до 4-5 процентов, но это касается банковских продуктов в чешских кронах и вызвано высоким уровнем инфляции в Чехии. Подробнее о депозитах у нас есть НА ЭТОЙ странице.

Чем интересны именно банки Чехии?

Счета в чешских банках интересны прежде всего следующим:

• Отличный инструмент для всех международных систем оплаты, как на отправку, так и на принятие платежа
• Очень хороший инструмент сохранности средств, банки очень надежны
• Невысокая стоимость содержания счета, не большие комиссии за услуги
• Не очень высокий контроль за транзакциями

Возможно ли дистанционное открытие счета в Чешской республике?

Нет, дистанционное открытие (например по доверенности) в Чехии не возможно. С точки зрения закона банки обязаны лично идентифицировать клиента, хотя бы один раз. Поэтому для этого необходимо приезжать лично. С 09.04.2022 года Чешская республика сняла любые коронавирусные ограничения на въезд, для граждан всех стран.

Более того, хотим Вас предостеречь от различных предложений открытия счета по доверенности. Надежность и долгосрочность работы такого счета, с нашей точки зрения, остается под очень большим вопросом.

Как открыть банковский счет в Таджикистане

Путешественник Алексей Кулешов рассказывает, как открыть счет в Таджикистане.

Как сделать регистрацию в Таджикистане

Перед тем как идти в банк, сначала надо сделать регистрацию в Таджикистане. Без нее ни один банк карту не откроет. Также она пригодится, чтобы продлить срок действия сим-карты, получить ИНН и решить разные бюрократические вопросы.

Иностранец может зарегистрироваться в Таджикистане у местного жителя. У меня был знакомый, который мне помог. Возможно ли кому-то заплатить и сделать регистрацию у этого человека, я не знаю. Регистрацию делают на срок от трех месяцев — 160 сомони (1,172.8 рублей) до года — 210 сомони (1,539.2 рублей).

Регистрацию в Душанбе делают в отделении полиции на улице Турсунзаде, 5. С вами также должен прийти ваш знакомый со своим паспортом (ID-картой), у которого вы будете регистрироваться. Сначала надо заполнить анкету. Сотрудники будут говорить, что вручную это делать нельзя. И будут предлагать сделать это на компьютере за десять сомони (73.3 рублей). Но это неправда, настаивайте, что заполните анкету сами. Она на таджикском, но в отделении висит образец для заполнения.

Заполненную анкету, паспорт, одну фотографию и деньги сдаете в окно номер 23. На следующий день получаете там же паспорт и бумажку с регистрацией. При выезде из страны пограничникам эту бумагу не отдавайте, если планируете еще вернуться.

Открываем счет в банке «Алиф»

Я решил открыть банковский счет в небольшом, но одном из самых технологичных банков Таджикистана — «Алиф». Они не требуют таджикский ИНН. Хоть его и несложно получить при наличии регистрации, но это лишняя бюрократия. Также «Алифу» достаточно краткосрочной регистрации, даже на месяц, но обязательно с указанием адреса проживания.

Есть три варианта карт:

• Gold — 20 сомони (146.6 рублей) в год.
• Platinum — 200 сомони (1,465.9 рублей) в год.
• Infinity — 2000 сомони (14,659.4 рублей) в год.

Отличие между первыми двумя очень несущественные, поэтому «Платинум» брать смысла нет. «Инфинити» — уже полноценная статусная карта, с бесплатными проходами в бизнес-залы (всего шесть в год), страховкой и прочими бонусами.

Я выбрал самую простую карту, официально срок ее изготовления — десять рабочих дней, но можно попросить сделать за три дня. Если билет на самолет на ближайшие дни или другая очень веская причина, которую можно подтвердить, то срок изготовления именной карты в главном отделении банка займет всего один час. На цену это не влияет. Пришлось нарисовать билеты в Москву, и карту сделали за 40 минут. Зачем стандартный срок изготовления затянут до десяти рабочих дней — непонятно.

Карты в банке Алиф обычно делают десять дней, но если доказать, что вы покинете страну раньше (например, показав билет на самолет на ближайшие даты) — карту сделают за 40 минут

В приложении банка можно по очень хорошему курсу и без комиссии (до 20 000 рублей в день) пополнить счет с рублёвой карты «МИР» любого российского банка. Российский банк не взимает комиссию, если по его тарифам она не положена за операции с МСС-кодом 6011, 6012. «Сбер» и «Тинькофф» комиссию точно не берут. Данный вид перевода не запрещен при нынешних ограничениях ЦБ РФ. С кредиток будет большая комиссия и вылет из льготного периода.

В «Алифе» можно купить доллары или снять их в банкомате, если вас устраивают сотенные купюры. К примеру, 1 апреля я таким образом за рубли купил наличные доллары по 84,14 рублей. Что по нынешним меркам почти фантастика. Потому что в Москве продают наличные доллары за 100 рублей, и то нелегально.

Необходимые документы:

• Заграничный паспорт.
• Временная регистрация в Таджикистане.
• Таджикистанская сим-карта.

Плюсы:

• Самый технологичный банк в Таджикистане, хоть и не самый крупный.
• Удобное приложение и онлайн-чат.
• Счет можно пополнить с карты любого российского банка.
• Хороший курс конвертации валют.
• Можно снять доллары в банкомате.
• Мультивалютная карта.
• Кэшбэк 1 % за все QR-платежи и до 50 % по спецпредложениям.

Минусы:

• Невозможно привязать иностранный номер для получения кодов в СМС. При том что в Таджикистане нет тарифов мобильной связи без абонентской платы, а сим-карта, оформленная на иностранца, работает только до тех пор, пока у него есть регистрация. То есть когда срок регистрации истечет через год, то ваш телефон перестанет работать, и, соответственно, не будут приходить эсэмэски от банка. Вроде как есть возможность привязать российский номер телефона в качестве запасного. Но у меня пока не получилось.
• Карту нельзя добавить в сервисы бесконтактной оплаты Google Pay и Apple Pay.
• Только Visa.

Частые вопросы

В ходе открытия счета у потенциальных клиентов банков возникает множества вопросов, что вполне ожидаемо. Попытаемся ответить на наиболее часто встречающиеся.

Допускается ли открытие сберегательного счета на имя компании?

Да, такой вариант взаимодействия с банком возможен. Но для начала придется открыть базовый дебетовый счет, через который и будут проводиться все операции по сберегательному.

Как получить карту нерезидента?

Для этого нужно обратиться в управление полиции с заявлением, паспортом и его копией. На проведение данной процедуры уходит обычно порядка 10-15 дней.

Об открытии депозита в Чехии

Оформить срочный или любой другой депозит в чешском банке достаточно просто для обладателей открытых счетов, даже если они являются нерезидентами. Несмотря на невысокие процентные ставки (по сравнению с привычными россиянам), открытие вкладов за границей популярно благодаря стабильности европейской банковской системы, которая предполагает страхование вкладов клиентов (как в национальной валюте, так и в евро или долларах США).

Ознакомиться с условиями депозитных предложений наиболее популярных банков Чехии в разрезе часто используемых валют можно в таблице.

Банк	Ставка по вкладу в чешских кронах, %	Ставка по вкладу в евро, %	Ставка по вкладу в долларах США, %
UniCredit Bank	до 0,67	до 0,49	до 0,30
Fio banka	до 0,85	до 0,25	до 0,8
Československá obchodní banka ( CSOB)	до 3,2	до 0,01	до 0,01
Sberbank	до 1,03	до 0,4	до 0,8

Получение кредита в Чехии

Кредитование, относящееся к перечню активных банковских операций, является источником получения маржинальной прибыли банком и одновременно позволяет повысить уровень потребления и развития бизнеса в государстве. Невысокие проценты за использование кредитных средств делают популярной услугу кредитования, предоставляемую чешскими финансовыми учреждениями как резидентам, так и нерезидентам.

Программы ипотечного кредитования в чешских банках заслуживают особого внимания, поскольку наряду с продолжительным периодом финансирования и небольшим размером первоначального взноса клиенты могут получить ссуду без значительной переплаты. Рассмотрим условия кредитования покупки жилья некоторыми банковскими учреждениями Чешской Республики в таблице.

Банк	Ставка, %	Период кредитования, лет	Первоначальный взнос, %
UniCredit Bank	от 2,69	до 30	от 10
Fio banka	от 2,48	от 5 до 30	от 15
Československá obchodní banka (CSOB)	от 3,09	до 40	от 10
Sberbank	от 2,89	до 30	от 10

Карта в Чехии Альфабанка. Как отправлять деньги в Чехию?

Счёт в чешском банке я пока не открыла, а пользуюсь я российской картой Альфабанк. Моя карта называется Alfatravel. Наличные евро на неё кладут родители в России по номеру счёта без карты. Наличные кроны я с неё не снимаю, почти всё оплачиваю в Чехии картой, но по условиям Альфа банка снятие наличных евро за рубежом бесплатно. Раньше условием бесплатно обслуживания было требование иметь на счету от 30 000 рублей или сумма покупок по картам от 10 000 ₽ в месяц. Но условия постоянно меняются в лучшую сторону, сейчас нет таких требований.

В магазинах рассчитываюсь, прикладывая карту к терминалу. Оплачиваю покупки онлайн в Чехии на сайтах, как обычно. Вписываю номер карты, срок действия карты и CVV, потом в онлайн банк приходит код-подтверждение списания, вписываем его в специальное поле на странице покупки и всё готово.

Давайте посмотрим как происходит конвертация крон в евро. При покупке в супермаркете на 239.7 крон с моей карты в евро Альфа банк в Чехии списал 9.62 евро. Получается за 1 евро Альфа банк дал 24.91 кроны. В этот день официальный курс был 26.91 кроны за 1 евро. По этому курсу Альфабанк в Чехии должен был списать 9.18 евро.

Карта в Чехии Альфабанка. Как отправлять деньги в Чехию?

Счёт в чешском банке я пока не открыла, а пользуюсь я российской картой Альфабанк. Моя карта называется Alfatravel. Наличные евро на неё кладут родители в России по номеру счёта без карты. Наличные кроны я с неё не снимаю, почти всё оплачиваю в Чехии картой, но по условиям Альфа банка снятие наличных евро за рубежом бесплатно. Раньше условием бесплатно обслуживания было требование иметь на счету от 30 000 рублей или сумма покупок по картам от 10 000 ₽ в месяц. Но условия постоянно меняются в лучшую сторону, сейчас нет таких требований.

В магазинах рассчитываюсь, прикладывая карту к терминалу. Оплачиваю покупки онлайн в Чехии на сайтах, как обычно. Вписываю номер карты, срок действия карты и CVV, потом в онлайн банк приходит код-подтверждение списания, вписываем его в специальное поле на странице покупки и всё готово.

Давайте посмотрим как происходит конвертация крон в евро. При покупке в супермаркете на 239.7 крон с моей карты в евро Альфа банк в Чехии списал 9.62 евро. Получается за 1 евро Альфа банк дал 24.91 кроны. В этот день официальный курс был 26.91 кроны за 1 евро. По этому курсу Альфабанк в Чехии должен был списать 9.18 евро.

В каких банках можно открыть счет

Возможность размещения личных или корпоративных активов за границей всегда рассматривалась финансово грамотными гражданами как способ уменьшения собственных рисков. Банковская система Чехии насчитывает множество финансовых организаций, значительную часть которых составляют международные банки, имеющие представительства по всему миру.

Так, в Чехии, как и в России, можно открыть счет в Сбербанке, Райффайзен банке, City банке или в Unicredit. Привлекательные условия обслуживания клиентов в 2019 году предлагают также и многие чешские банки, среди которых крупнейшими являются Fio banka, Komerční banka, Česká spořitelna и другие.

Банковские учреждения в Чехии имеют удобный график работы, а также предлагают множество популярных на финансовом рынке продуктов. Наличие онлайн-сервисов, открывающих доступ к управлению счетами, позволяет клиентам большинства чешских банков контролировать свои активы из любой точки мира, включая мерчант– аккаунты, предназначенные для приёма платежей через интернет.

Все эти учреждения предлагают услуги мобильного и интернет-банкинга, имеют банкоматы и отделения по всей стране. График работы: понедельник-пятница с 9:00 до 17:00

Банки, наиболее популярные у клиентов, желающих открыть счет, представлены в таблице. Все эти учреждения предлагают услуги мобильного и интернет-банкинга, имеют банкоматы и отделения по всей стране. График работы: понедельник-пятница с 9:00 до 17:00.

Самые крупные банки Чехии:

• ;
• Fio banka;
• Komerční banka
• Československá obchodní banka;
• Česká spořitelna.

Как открыть счет в банке Чехии: информация о банковских учреждениях

В сравнении с СНГ, в странах Европы банковская система отличается стабильностью, благодаря чему юридические лица могут более уверенно развивать свой бизнес. При этом открытие счета в Чехии доступно и физическим лицам, которые ищут подходящее место для хранения своих сбережений или выгодных депозитов.

На территории данного государства работает множество банков, большая их часть базируются на иностранном капитале. Если вы ищете банковское учреждение, предоставляющее максимум финансовых услуг и продуктов — таких очень мало. Дело в том, что счет в чешском банке обычно открывают в соответствии с основным направлением работы.

Такие банки еще называют специализированными, их различают, как правило, по двум параметрам: