Лайфхак для открытия временного счета:
Если счет нужен очень сильно и очень сложно — воспользуйтесь приложением Nikel. Этот необанк открывает счета всем подряд, а их пластиковую карту можно купить в магазине чехлов для телефона или, например, в табакерке.
Это быстро, просто, но ненадежно и невыгодно: пополнение счета обойдется в 1-10%, а счет, теоретически, в любой момент могут заблокировать. Хранить в Nikel большие суммы также не рекомендуем.
RELOCLUB — блог о личном опыте иммиграции из России. Мы рассказываем о собственных кейсах, делимся историями друзей и собираем базу полезных знаний для тех, кто задумывается о переезде, или уже находится в процессе.
Мы будем благодарны, если вы поделитесь своим житейским опытом иммиграции. Напишите нам в Telegram.
Больше материалов и жизненных кейсов в телеграм-канале RELOCLUB
#иммиграция #банки #деньги #европа
Нюансы таможенных валютных правил
Таможенные правила, касающиеся вопросов перемещения валюты через границу Эстонии, прописаны в постановлении ЕС №1889/2005. 
Согласно ему, лица, прибывающие на территорию Евросоюза либо покидающие ее, должны декларировать имеющуюся у них сумму, если она равна либо превышает 10 000 евро. То есть не декларируя перевезти можно максимум 9 999 евро.
Эта мера направлена на пресечение финансового терроризма и отмывания денег, что должно способствовать обузданию преступности и повышению безопасности Европейского союза.
Если у человека, пересекающего границу ЕС в любом направлении, имеется наличными более 10 000 евро или эквивалент в любой другой валюте либо туристических чеках, акциях, векселях, он должен предоставить декларацию.
Иные правила действуют в отношении банковских пластиковых карт. Декларировать размещенные на карточном счете средства, а также указывать источник их происхождения не требуется.
Документы, необходимые для открытия счета нерезидента
Базовый пакет документов для нерезидентов включает в себя:
- Действующий паспорт или удостоверение личности (для граждан стран-членов ЕС).
- Документ, подтверждающий ваше место проживания. Таким документом может послужить выписка из банка или квитанция на оплату коммунальных услуг (не старше 3 месяцев).
- Документ, подтверждающий ваш реальный трудовой статус. Таким документом служит зарплатный лист, налоговая декларация, справка с работы с указанием должности, стажа и размера заработной платы.
Согласно Закону 10/2010 «О предотвращении отмывания капитала» (Ley 10/2010 de Prevención de Blanqueo de Capitales), все финансовые организации обязаны иметь эти документы в электронном виде с целью идентифицировать личность заявителя и понять его профессиональную и экономическую ситуацию, а также источник происхождения средств.
Сертификат нерезидента — Certificado de No Residente
Некоторые банки требуют представить документ, называемый Certificado de No Residente. Это ни что иное как письменное заявление, где вы подтверждаете, что не являетесь резидентом Испании. Вот, например, бланк сертификата, который опубликован на сайте банка BBVA.
Это интересно: Как добраться из аэропорта Барселоны до Бланеса и Террагоны — стоимость трансфера и такси, расписание автобусов
Требования банка для открытия счета в Испании нерезиденту
Кризис, который случился в Испанском королевстве в 2008 году задел и банковскую сферу страны. Сейчас ситуация улучшается, но требования к вкладчикам стали более серьезными. Большие задолженности по ипотечным выплатам, несвоевременная оплата ужесточили отношение к нерезидентам страны. Некоторые банки и вовсе отказались работать с иностранцами. Теперь банковские клерки проверяют все требуемые документы более тщательно. Особый интерес представляет происхождение капитала.
Если вы открываете счет, потому что хотите купить недвижимость в Испании, то отношение к вам будет менее строгое, особенно если вы работаете вместе со знакомым для банка риелтором.
Но все же, кто ищет, тот найдет! Случается даже так, что разные отделения одного и того же банка имеют разное отношение к работе с иностранными вкладчиками. Главное задаться целью и тогда все получится! И не пренебрегайте помощью местных агентств недвижимости.
Документы, необходимые для открытия счета и дальнейшая работа с банком Испании
Приступая к процедуре открытия счета в испанском банке, нужно первоочередно собрать все требуемые документы. К этому вопросу стоит отнестись внимательно и ответственно. Для начала, стоит определиться, счет открывается для физического лица или ИП. От этого зависит базовый набор документов.
Документы для ФЛ:
- Действующий загранпаспорт
- ИНИ – идентификационный номер иностранца или сертификат нерезидента
- Справка 2 НДФЛ с места работы
- Произвольная справка с места работы о занимаемой должности, доходах за год и оплате налогов
- Выписка из банка страны проживания о движении средств за год
- Сертификат банка, подтверждающий присвоение счета физлицу
- Договор купли-продажи недвижимости
- Документ, который подтверждает источники дохода (аренда, девиденды, депозиты и т.п.)
Документы для ИП:
- Код иностранца
- Выписка из реестра предпринимателей с регистрационным номером, названием предприятия и его адресом
- Декларация про доходы фирмы (желательно за 2 года)
- Документ, подтверждающий принадлежность компании вкладчику
- Выписка о движении денежных средств предприятия за год
- Сертификат из банка, о подтверждении наличия счета на собственника бизнеса или саму компанию
- Документ, подтверждающий легальность доходов
- Договор купли-продажи недвижимости.
Все государственные документы должны быть заверены апостилем. Также документы должны быть переведены официальным присяжным переводчиком на испанский язык.
После открытия счета в испанском банке появляется следующий вопрос – как перевести деньги на счет? И тут тоже не все так просто. Практически все банки Испании отказались от работы с наличными средствами. Также вы не сможете положить деньги на счет через терминал или банкомат, либо перевести средства с аналогичного испанского счета. Допускается перевод лишь со счета банка страны, в которой вкладчик является резидентом. С этим тоже могут возникнуть проблемы, так как обладатель иностранного счета не всегда ставит в известность об этом «родной» банк.
Также, каждый год банк требует от вкладчика предоставление следующей информации:
- Справка с места работы о должности и доходах
- Справка 2НДФЛ
Справки должны быть апостилированы и иметь официальный перевод.
Важно! Обязательно поинтересуйтесь, какие документы и когда вкладчик должен предоставлять банку, как часто можно пополнять счет и на какие суммы, сколько стоит обслуживание счета нерезидента
Банки, в которых можно открыть счет нерезиденту
В Испанском Королевстве работает много банков со сходными финансовыми услугами. Давайте рассмотрим самые популярные и известные банки не только в Испании, но и в мире.
Bankia – один из самых крупных банков Испании. Был основан в 2010 году, а через 2 года стал государственным. Имеет множество отделений по всей стране, а также в Европе, США, Китае.
Bankinter – основан еще в 1965 году. Сегодня считается одним из ведущих банков по он-лайн сервису и других современных банковских услугах.
BBVA – отличается от других банков отсутствием комиссии за обслуживание счета. Имеет сайт на английском языке, с которым просто разобраться.
La Caixa – еще один весьма популярен банк среди иностранцев, входит в топ-3 банков Испании.
Sabadell – старейший банк Королевства, который имеет отделения по всему миру. Считается одним из самых надежных и уважаемых банков страны.
На завершение хотелось бы добавить, что открыть счет в испанском банке нерезиденту будет проще и быстрее через местное агентство недвижимости. Так как в банковской среде действует негласный закон – того, кого мы знаем, обслужим быстрее и без лишних вопросов.
Банковская система Испании в посткризисный период
Банковская система Испании представлена Банком Испании, сберегательными кассами (caja), коммерческими банками (banco) и иностранными банками. Сберегательные кассы по своим функциям не сильно отличаются от коммерческих банков, хотя и делают акцент не на извлечении прибыли, а на оказании услуг. Это сродни лукавству, поскольку в докризисные годы кассы ничуть не меньше банков боролись за привлечение клиентов-заемщиков и активно трудились на рынке ипотечных кредитов. Например, Средиземноморская сберегательная касса (САМ) являлась лидером ипотечного кредитования на побережье Коста-Бланка. Сберегательные кассы, как и коммерческие банки, обязаны вкладывать часть своих средств в государственные ценные бумаги. За несколько лет в Испании многие кассы и банки слились в крупные группы в процессе восстановления после кризиса и реструктуризации банковской системы. Так, в 2011 году вышеупомянутый Banco CAM был приобретен Banco Sabadell за символическую цену в €1.
Испанская кредитно-финансовая система довольно успешно восстановилась после кризиса, однако процесс до сих пор не закончен. Банки продолжают предпринимать шаги по совершенствованию своей работы. Также продолжается процесс поглощения крупными финансовыми учреждениями более мелких. Например, несколько месяцев назад произошло слияние Banco Mare Nostrum (BMN) и Bankia. По данным за 2017 год, самыми крупными банками, работающими сейчас в Испании, являются Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia и Banco Sabadell.
Как закрыть счет
Если обстоятельства вынуждают вас перестать быть клиентом испанского банка, сделать это довольно просто. Владелец счета должен лично подать заявление о закрытии счета в любом отделении банка. Причем, если речь идет о Banco Santander и Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA), сделать это можно даже находясь в России, т.к. у этих банков есть свои представительства в РФ.
Открытие счета — лишь первый шаг на пути эмиграции в Испанию. А еще нужно купить квартиру или дом, обзавестись авто, устроить детей в школу. Если вы терпеть не можете бюрократию и не желаете переплачивать за собственную неопытность, воспользуйтесь услугами Hispania.ru — мы оказываем весь спектр услуг по помощи в ассимиляции на территории королевства.
Гарантирование депозитов вкладчиков
Один из важнейших аспектов, регулирующих банковскую деятельность – наличие единой денежно-кредитной политики Европейского союза, которая требует от испанских кредитных учреждений поддержания обязательного резерва на корреспондентском счету в Банке Испании для обеспечения обязательств банков по размещенным депозитам, а также для регулирования объема денежной массы, находящейся в обращении.
После признания паспорта сообщества и контроля со стороны страны необходимо обеспечить минимальный уровень гарантий вкладов в ЕС. Директива 2014/49/ЕС требует, чтобы все кредитные учреждения были охвачены системой гарантий депозитов и согласовывали основные их элементы. Последнее национальное положение в этом отношении содержится в Королевском декрете-законе 16/2011, где отмечено, что три фонда гарантирования вкладов объединяются в один – Фонд гарантий депозитов для кредитных организаций в соответствии с Королевским декретом-законом 19/2011.
Комиссия за банковский перевод
Многие банки для своих клиентов-нерезидентов предлагают бесплатные международные банковские переводы, либо переводы со сниженной комиссией. Однако зачастую в этих случаях действует ограничение на количество переводов: при превышении лимита с владельца счета начинают взимать обычную комиссию. Другим видом ограничения может служить лимитированная сумма перевода. Следует помнить, что банк-получатель также вправе взять комиссию за зачисление денег.
Резидентские счета редко имеют аналогичные бонусы. Т.е. резиденты, совершая банковский перевод, платят немалую комиссию (фиксированную или в зависимости от переводимой суммы).
За переводы внутри страны также может начисляться комиссия. Обычно процент комиссии имеет фиксированный минимум и составляет от 1,5 до 3,5% от суммы. Рекомендуем внимательно ознакомиться с договором на открытие и обслуживание счета, в котором указывается размер комиссий и процентов, чтобы избежать в будущем неприятных сюрпризов.
В каких испанских банках можно открыть счет?
Если вы уже поняли как открыть счет в Испании, тогда можете приступать к выбору банка. При покупке недвижимости придется сотрудничать только с банком-продавцом, в остальных ситуациях у вас есть свобода выбора. Самыми популярными являются следующие учреждения:
- Santander — крупнейший испанский банк с капиталом более 1,5 триллиона евро, 146 миллионами клиентов по всему миру, 11 800 отделениями и 194 000 сотрудников. Предлагает нерезидентам специальный счет World Account, который дает возможность совершеннолетним иностранцам получить дебетовую карту с удаленным управлением через мобильное приложение.
- BBVA — второй по величине банк с активами более 750 миллиардов евро, 7432 отделениями, 31 тысячей банкоматов. Обслуживает больше 80,7 миллионов клиентов в 30 странах мира. Предоставляет специальный пакет дебетовой карты для нерезидентов, с возможностью бесплатного обслуживания после подтверждения всех предоставленных документов.
- Sadabell — учреждение с активом более 250 миллиардов евро, 12 миллионами клиентов и 2083 отделениями. Предлагает нерезидентам счет Key Account с возможностью подачи заявки и необходимых документов в режиме онлайн (дается право на получение дебетовой и кредитной карты).
Также карты на своих условиях предоставляют другие испанские банки, среди которых CaixaBank, Bankinter, Abanca, Kutxabank и пр.
Еще стоит обратить внимание на небольшие региональные учреждения, где вероятность успешного открытия счета даже выше, чем в крупных финансовых учреждениях. А вот вероятность нерезиденту из страны, не входящей в ЕС, открыть счет в небольших представительствах иностранных банков в Испании практически сводится к нулю
Остальные банки Испании
Кроме перечисленных, наиболее известными финансовыми учреждениями Испании являются Bank Inter, BNP Paribas España, Citibank España, Credit Agricole. Они также являются универсальными и предоставляют полный спектр банковских услуг.
- Банк “Интер” пользуется популярностью у населения благодаря довольно высоким, как для европейского рынка, ставок по сберегательным вкладам: 5 % в год, затем 2 %. Этот вклад действовал в 2017 году и только для новых клиентов. В свое время банк также считался одним из лучших в Испании (2010 г.).
- La Banca March специализируется на финансовых инвестициях и управлении семейным капиталом.
- ING Bank известен хорошим онлайн-банкингом, а также небольшими комиссиями за открытие счета.
- Evo Banco популярен у эмигрантов, которые уже получили вид на жительство или карту резидента. Банк известен скромными комиссиями за зарубежные переводы и отсутствием комиссий за конвертацию валюты при снятии денег через банкоматы в другой стране.
Банк BMN
BMN банк появился в 2010 году путем слияния Caja Murcia, Caixa Penedès, Caja Granada и Sa Nostra. Просуществовал до января 2019 года, когда был поглощен Bankia.
Специализировался на осуществлении сберегательных операций среди населения и работал только на территории Испании.
Банк Popular
Банк “Популяр” или Popular, как и предыдущее финансовое учреждение, уже исчез с банковского рынка Испании.
Свою деятельность банк начал в 1926 году. По состоянию на конец 2017 года объем активов Banco Popular Español достиг 113,137 млн евро, а количество клиентов – 4,6 млн.
В 2017 году банк столкнулся с резким падением ликвидности, стоимость его акций на фондовой бирже упала на 50 %.
Чтобы спасти банк, из которого массово начали забирать деньги вкладчики, правительство нашло ему инвестора: Banco Popular Español был приобретен за символические 1 евро банком Santander. 24 апреля 2019 года стороны официально объявили о слиянии активов.
Банковская система Испании в посткризисный период
Банковская система Испании представлена Банком Испании, сберегательными кассами (caja), коммерческими банками (banco) и иностранными банками. Сберегательные кассы по своим функциям не сильно отличаются от коммерческих банков, хотя и делают акцент не на извлечении прибыли, а на оказании услуг. Это сродни лукавству, поскольку в докризисные годы кассы ничуть не меньше банков боролись за привлечение клиентов-заемщиков и активно трудились на рынке ипотечных кредитов. Например, Средиземноморская сберегательная касса (САМ) являлась лидером ипотечного кредитования на побережье Коста-Бланка. Сберегательные кассы, как и коммерческие банки, обязаны вкладывать часть своих средств в государственные ценные бумаги. За несколько лет в Испании многие кассы и банки слились в крупные группы в процессе восстановления после кризиса и реструктуризации банковской системы. Так, в 2011 году вышеупомянутый Banco CAM был приобретен Banco Sabadell за символическую цену в €1.
Испанская кредитно-финансовая система довольно успешно восстановилась после кризиса, однако процесс до сих пор не закончен. Банки продолжают предпринимать шаги по совершенствованию своей работы. Также продолжается процесс поглощения крупными финансовыми учреждениями более мелких. Например, несколько месяцев назад произошло слияние Banco Mare Nostrum (BMN) и Bankia. По данным за 2017 год, самыми крупными банками, работающими сейчас в Испании, являются Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia и Banco Sabadell.
Это интересно: Согласие родителей на выезд ребенка по России в 2020 году — разрешение и написание доверенности на поездку с учителем
Как пройти KYC?
Процедура KYC обязательная многим иностранцам, желающим открыть банковский счет в европейских странах. Переводится – «Знать своего клиента», от английского «Know Your Customer». Данная процедура подразумевает проверку законности происхождения денежных средств. Ее нормы регламентируются правилами Международной группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, а также Организации экономического сотрудничества и развития.
Помимо стандартных документов, идентифицирующих личность человека, необходимо подать справки, доказывающие легальность дохода. К основным источникам денежных средств относится зарплата (заполняется по форме 2 НДФЛ), прибыль от ведения бизнеса, наследство или продажа имущества, гонорары, начисления за аренду, проценты от банковских депозитов, комиссионные, либо дивиденды от акций и других ценных бумаг.
Даже при обосновании полученных средств, не всегда удается быстро открыть зарубежный счет. Например, у кого-то есть убыточная фирма, много лет не приносившая прибыли. По благоприятному стечению обстоятельств, владелец заключает хорошую сделку, которая приносит ему значительную сумму денег. Но у испанских проверяющих это может вызвать подозрения, которые послужат причиной отказа.
Процедура прохождения KYC достаточно стандартизирована во всех цивилизованных странах. При этом отдельные государства вносят свои дополнения в ее правила. Например, в Испании для совершения крупных сделок, следует открыть NIE, служащий номером для идентификации иностранца. О нем и поговорим дальше.
Банковская комиссия за обслуживание счета
По сравнению с другими странами ЕС, комиссии испанских банков достаточно велики. Размер комиссий может варьироваться от банка к банку и от счета к счету. Обычные расчетные счета обычно самые недорогие в обслуживании. Скидки и бонусы начисляются тогда, когда к счету привязывается заработная плата или пенсия. Некоторые банки время от времени проводят промокампании и предлагают интересные финансовые продукты бесплатно или со сниженной комиссией.
Re: Финансовые вопросы: (открыть счет в испанском банке)
Сообщение: #49
Это и есть лучшее подтверждение легальности Ваших денег, если суммы в НДФЛ бьются с теми которые Вы хотите положить в банк))).
olva участник Сообщения: 199Фото: 1Регистрация: 26.01.2013Город: Малага Благодарил (а): 0 раз. Поблагодарили: 17 раз. Возраст: 58 Пол: Мужской
Re: Финансовые вопросы: (открыть счет в испанском банке)
Сообщение: #50
2НДФЛ за 1 год достаточно. Пожалуйста, не делайте больше, чем просит банк! У них другой менталитет: если делаешь больше, чем просят, они начинают думать, что это подозрительно, значит что-то не так. Вам придется потом разбираться на уровне субдиректора отделения, который будет писать своему начальнику в головной офис для одобрения. Испанские клерки работают строго по инструкции, они не анализируют информацию, а проверяют на соответствие
Если вы соответствуете — ок и вперед, если нет (и не важно в большую или меньшую сторону) — «не могу знать» и на уровень выше либо отказ. Не важно, что суммы 2НДФЛ не бьются
Главное, что у вас стабильный доход, вы работаете, значит могут быть сбережения-накопления. Кроме того — на каком языке Вы будете предоставлять 2НДФЛ? На русском? Что они там поймут? На испанском? Такого документа официально не существует (не имеет юридической силы — мнение не мое, а специально обученных людей, приходилось узнавать подробно в свое время), поэтому пишите там что хотите
…Никто не стоит у тебя на пути. Только ты сам.
L.Olga активный участник Сообщения: 771Фото: 962Регистрация: 29.11.2007Город: — путешествую — Благодарил (а): 63 раз. Поблагодарили: 156 раз. Возраст: 50 Страны: 49Отчеты: 6 Пол: Женский
Открытие банковского счета в Испании
Процедура открытия банковского счета в Испании для нерезидентов
Не все банки готовы оказать услугу гражданам Российской Федерации в связи с актуальной политической обстановкой. К примеру, если вы хотите обзавестись жильем и хотите открыть банковский счет в Испании для перевода денежных средств на его покупку, вам придется собрать необходимый пакет документов, подтверждающих их происхождение. Далее ваша заявка будет передана в международный отдел банка для рассмотрения. Иными словами, открытие банковского счета в Испании для нерезидентов – дело не одного дня. Если же банк устраивают предоставленные документы и они не вызывают возможных подозрений, счет вам откроют.
Наиболее лояльные банки для открытия банковского счета в Испании, как к примеру, La Caixa , пошли на своеобразную уловку и открывают счет для нерезидентов страны только с подключением сторонней услуги, а именно страхования здоровья. Без согласия на страховку, нерезидент страны не может рассчитывать на открытие счета в данном банке.
Одним из лояльных банков, не требующих подключения сторонних услуг является испанский банк Sabadell. Открыть банковский счет в котором можно по паспорту, даже если вы не резидент страны. Такой счет будет называться key account и средняя плата за триместр на поддержание счета составит 27-30 евро.
Таким образом, чтобы открыть банковский счет в Испании для нерезидентов вам потребуется паспорт и знания актуальной политики банков в отношении иностранцев.
Открыть банковский счет в Испании онлайн могут позволить себе исключительно резиденты страны. Нерезиденты могут заказать только открытие счета, но явиться в отделение банка для предоставления документов и личной подписи – обязательное условие.
Открытие банковского счета в Испании из Великобритании онлайн невозможно, если вы не являетесь обладателем испанской карточки резидента.
В любом случае, иностранным гражданам советуют лично явиться в отделение банка для открытия счета.
Сервисный центр INEEDSpain оказывает услугу в открытии банковского счета в Испании для нерезидентов. Услуга включает в себя подбор банка, консультацию по необходимому пакету документов, как в случае с открытием счета для покупки недвижимости в Испании), сопровождение клиента переводчиком в момент открытия счета.
Предлагает ли вам N26 испанский IBAN?
Да, вы можете получить испанский IBAN. Если вы хотите открыть счет с испанским IBAN, то вам необходимо подтвердить проживание в Испании с помощью испанского номера NIE или эквивалентного ему. Если вы будете жить в Испании, то настоятельно рекомендуется иметь испанский IBAN на вашем счете N26, потому что многие учреждения в Испании все еще настаивают на испанском IBAN для осуществления платежей – хотя это строго не соответствует законодательству ЕС – я остановлюсь на этом более подробно позже в этой статье.
Что вам понадобится для открытия испанского счета N26
Смартфон, совместимый с сервисами N26, то есть любой из перечисленных:
.1. iPhone не ниже 5s и IOS 11 или лучше или телефон на базе Android версии 6.0 или лучше2. Скачайте и установите приложение N26 на свой телефон3. Испанский номер мобильного телефона и SIM-карта, установленная в вашем мобильном телефоне, на котором будет установлено приложение N26.4. Паспорт (или в некоторых случаях удостоверение личности резидента страны ЕС)5. Ваш идентификационный номер налогоплательщика (TIN) для Испании, например, NIE 6 . Ты! Вам не разрешается открывать счет N26 для другого лица.
Вы можете настроить свой испанский счет N26 на любом из следующих языков:
Английский, немецкий, испанский итальянский или французский
Вам также потребуется адрес электронной почты и адрес доставки, на который вы хотите получить свою карту N26 Mastercard.
N26 проведет проверку, чтобы убедиться в вашей кредитоспособности. Проверка кредитоспособности проводится в автоматическом режиме, поэтому вам не придется отвечать на конкретные вопросы о своем кредитном рейтинге. Минимальный возраст для открытия счета N26 – 18 лет и старше.
Открыть счет в Европе: главные проблемы
Прежде чем пытаться открыть счет в банках Европы самостоятельно, следует внимательно изучить законодательные требования, запреты и разрешения на открытие таких аккаунтов как в стране по месту обслуживания, так и в своем государстве. С какими проблемами может столкнуться клиент, обращаясь в европейский банк?
Отказ в открытии счета в банках Европы: причины и следствие
Чтобы открыть европейский счет, необходимо пройти собеседование с менеджером банка онлайн через мессенджер и подготовить документы. Такой вариант позволяет открыть счет в Европе удаленно, без личного присутствия. Но сегодня эта услуга доступна далеко не во всех финучреждениях и, как правило, нерезиденту придется явиться на собеседование и заключительную подпись лично.
На этапе рандеву с менеджером банка в Европе многие претенденты отсеиваются по разным причинам:
- неполные или неточные ответы;
- неправильное понимание процедуры, что делает счет и карту в европейском банке недоступными;
- попытка наладить контакт с менеджером без предварительной подготовки, не зная особенностей клиентской политики финансового учреждения.
После отказа в открытии европейского банковского счета ситуация может усугубиться. Европейский банк – это достаточно солидное финучреждение, которое не желает тратить свое время на повторную обработку запроса от одного и того же клиента, а также помогает своим коллегам по нише избежать проблем с недостойными заявителями.
Для этих целей банк в Европе может внести несостоявшегося клиента в «черный» список, что закрывает доступ к европейским счетам в других местных финансовых учреждениях. Поэтому перед тем, как подавать заявку, чтобы открыть счет в европейском банке, лучше предварительно обратиться к нашим экспертам.
Наш опыт работы в области подбора и открытия европейских/иностранных счетов составляет 15 лет. Мы постоянно следим за новыми глобальными тенденциями в финансовой сфере и хорошо знаем требования к клиентам, желающим получить банковское обслуживание и открыть счет в Европе и других странах.
«Закон суров, но это Закон»: безопасно ли открыть счет в Европе нерезиденту онлайн?
Второй важный момент, на который следует обратить внимание, планируя открыть счет и получить карту в европейском банке (онлайн или с личным визитом), – национальное/зарубежное законодательство и его требования.
Например:
- российские резиденты обязаны отчитываться по счетам, сформированным за рубежом, до тех пор, пока имеют статус валютного резидента;
- многие банки Европы внесли россиян в свой список лиц, с которыми сотрудничество прекращено или может осуществляться при выполнении ряда условий (ВНЖ другого государства, иностранное гражданство и прочее);
- россиянам можно зачислять на иностранный счет переводы от нерезидентов и резидентов в 2023 году только в отдельных ситуациях и по условиям, установленным ФЗ №173.
Справка: все ограничения и разрешенные операции по иностранным счетам, открытым в Европе и других странах, представлены в нашем обзорном материале: Счет за границей – закон, штраф.
Однако иностранный банковский счет и платежная карта в европейской стране с надежной и хорошо организованной банковской системой – это необходимый инструмент как для частных, так и для корпоративных лиц. Проблемы в банковской сфере и кризисы на родине, риски потери активов из-за криминального или юридического преследования, обесценивание валюты – эти и другие причины заставляют многих задумываться об открытии иностранного счета.
Счёт в зарубежном банке гражданина России (точнее валютного резидента)
Граждане России могут свободно открывать счёт, в иностранных банках для целей инвестирования, приобретения недвижимости за рубежом и оплаты личных расходов. Счета россиян в банках, расположенных в странах ЕВРАЗЕС и в странах, с которыми существует автоматических обмен банковской информации практически (АОБИ) не имеют ограничений. В декабре 2020 года Минфин России обновил список стран АОБИ и добавил туда Турцию и Нигерию. Добавим в этом списке все еще нету Великобритании, США и Монтенегро (Черногория). Лица, которые имеют банковские счета в этих странах рискуют попасть под серьёзный штраф за нарушение валютного законодательства Российской Федерации. Отметит, закон касается всех валютных резидентов России, независимо от гражданства. Понятие валютного резидента теперь приравнено к понятию налогового резидента, т.е. это любое лицо, которое проводит в России более 182 дней в календарном году или имеет центр жизненных интересов.Таким образом обновлённый список стран у который есть действующий договора АОБИ выглядит следующим образом:Андорра, Антигуа и Барбуда, Аргентина, Аруба, Австралия, Австрия, Азербайджан, Багамы, Бахрейн, Барбадос, Бельгия, Белиз, Бермуды, Бразилия, Болгария, БВО, Каймановы острова, Чили, Гренландия, Гренада, Гонконг (Китай), Венгрия, Исландия, Индия, Индонезия, Ирландия, Израиль, Италия, Япония, Корея, Кувейт, Латвия, Ливан, Лихтенштейн, Люксембург, Макао, Малайзия, Мальта, Маршалловы острова, Маврикий, Мексика, Монако, Монсеррат, Науру, Нидерланды, Новая Зеландия, Нигерия, Норвегия, Пакистан, Панама, Польша, Португалия, Катар, Румыния, Сент-Китс и Невис, Сент-Люсия, Святой Винсент и Гренадины, Самоа, Сан-Марино, Саудовская Аравия, Сейшельские острова, Сингапур, Словацкая Республика, Словения, Южная Африка, Испания, Швеция, Швейцария, Острова Теркс и Кайкос, Турция, ОАЭ, Уругвай, Вануату, Китай, Колумбия, Острова Кука, Коста-Рика, Хорватия, Кюрасао, Кипр, Чехия, Дания, Доминика, Эстония, Фарерские острова, Финляндия, Франция, Германия, Гана, Гибралтар, Греция
Кроме того, готовится закон согласно которыми россияне должны буду отчитываться в налоговой по своим иностранным «электронным кошёлкам», ( к примеру счёт в PayPal, Stripe, Revolute и так далее) т.е. счетам в платёжных системах, расположенным вне России, если оборот, то такому счету в календарный год превысил 600 000 рублей, или остаток выше данной суммы.Другое нововведение запрет на использование иностранных электронных кошельков за сбор средств за любые услуги, продажу товара, использование прав интеллектуальной собственности, оплату лицензий если покупателем услуги или продукта является резидент России. Таким образом фрилансеры не смогут использовать тот же PayPal для приёма от резидентов России.
Личный банковский счет в Испании: кому стоит открыть личный счет?
Личный счет в Испании, в частности, необходим тем, кто решил получить ВНЖ в Испании. Это возможно при помощи программы «Золотой визы» при покупке недвижимости.
Вы можете выбрать любой подходящий вам объект недвижимости и оплатить необходимую сумму. Однако испанский закон требует, чтобы любые финансовые операции с нерезидентами при сумме выше 15 000 евро проводились через местный банк. Для резидентов лимит составляет 2500 евро.
Поэтому наличие банковского счета, даже в других европейских странах, не позволит вам полностью приобрести недвижимость – только сделать первый взнос.
Так что для инвесторов, которые решили воспользоваться предлагаемой Испанией возможностью стать резидентом, банковский счет жизненно необходим.
Также европейский банковский счет в Испании можно использовать для диверсификации активов, для оплаты счетов на территории Испании и Европы, для различных инвестиций.
